Видео как не платить кредит законно

Не можешь — Не плати! Как не платить кредит законно. 5 уловок

В этой статье все будет коротко, ясно и просто. Есть кредит, но нечем платить? Не плати! Это не просто логично, это еще и законно.

Каждый может попасть я тяжелую ситуацию, не надо отчаиваться и кредит это последнее, о чем стоит беспокоиться. Закон на самом деле на вашей стороне, а при правильно разыгранных картах и банк пойдёт на уступки.

Как правильно себя вести и что нужно помнить, когда просрочка платежа неминуема:

Иллюстрация собственного производства.

1. Будьте честны

На вопросы о выплате кредита отвечайте банку как Березовский: «Деньги были, деньги будут, но сейчас денег нет.» То есть говорите конкретно о своей проблеме с деньгами, обязательно за разговор скажите «Я не отказываюсь платить, как только смогу — сразу внесу очередной платеж.

» Это особенно важно, так как тяжелое положение заемщика — плохой повод для банка идти в суд, он будет заведомо проигрышным для кредитора. По телефону с сотрудником банка будьте вежливы, но вдаваться в подробности не обязательно, так как перед сотрудником стоит цель обзвонить и записать конкретные ответы/причины, а не убедить вас срочно погасить задолженность.

В моменты, когда мне самому звонили из банка и спрашивали почему происходит просрочка, то разговор длился примерно 15 секунд:

— По какой причине вы задержали очередной платеж? — Мне задержали зарплату / Был в отъезде / Были незапланированные траты на лечение, платеж внесу тогда-то.- Мы фиксируем эту дату, не задерживайте платеж, чтобы на него не начислялись пенни.

— Спасибо, всего доброго!

Если вы настроены не отдавать банку лишнего и любыми путями избавиться от долга по кредиту — подписывайтесь и читайте постоянную рубрику «Как не платить по кредиту.«

2. Коллекторы или другие скупщики долгов — никто

Когда кредит продается коллектору? Когда признается безнадежным для банка. В этом случае коллекторское агентство покупает целый портфель таких кредитов у банка за 1-5% от их реальной стоимости. Почему банк их продает? Потому что ему не выгодно заниматься выбиванием долгов и потому, что чем меньше у него безнадежных кредитов, тем выше его рейтинг.

По этому коллекторы — это такой же как и банк кредитор. Ни больше ни меньше. С ними нужно просто правильным образом наладить разговор. Держитесь спокойно, чуть что звоните в полицию, снимайте на видео, пишите заявление о неправомерных действиях. Еще есть антиколлекторы, но им нужно платить.

По этому лучше сразу же завязать следующий диалог с коллекторским агентством: объясняете им, что денег у вас нет, взять у вас нечего совершенно, если те не верят — добро пожаловать в суд. После этого можно договориться на некоторую ежемесячную сумму выплаты. Около 500-1500 рублей в зависимости от размера долга.

Подробная инструкция, как выкупить свой долг у банка по договору цессии за 10-20%

3. Суд выгоден заемщику

Нет, есть случаи когда это не так. Например если взять в кредит квартиру и машину, имея другое жилье и белую зарплату, а потом не платить вообще из принципа, то суд расправится с вами без колебаний. Для людей у которых финансовые проблемы и нет залогового имущества суд будет милостив и честен.

Вероятнее всего решением суда будет назначена конкретная сумма, которую надо выплатить. На эту сумму уже не будут начисляться проценты, а старые пенни, штрафы и тд будут просто отрезаны. Эту сумму нужно будет выплачивать равными частями. Это максимум наказания, которое вас ожидает.

При этом если платить нечем, то долг просто останется в ожидание, такой какой и был, не увеличившись.

4. Не позволяйте себя запугивать и знайте свои права

У меня есть друг, он толковый юрист. В тяжкие безденежные годы, когда он пропускал выплаты по кредиту, у него было такое развлечение, общаться с банковскими работниками, которые пытались его запугать. Разговор был примерно такой:

— Мы будем вынуждены передать дело в суд, если вы не заплатите в этом месяце- А я тогда подам встречный иск за то, что вы начисляли мне незаконные штрафы и пенни, эту сумму в любом случае мне спишут в суде, это втройне покроет затраты на судопроизводство.

— …. тягостное молчание….

Суть в том, чтобы знать свои права и знать чем может вам угрожать банк. По сути — ничем. В суде его кредит с набегающими процентами уменьшится и станет фиксированным.

Чтобы научиться правильно общаться с работниками банка по телефону почитайте тематические статьи, а еще можно просто записать то, чем они вам угрожают по телефону и задать вопрос онлайн-юристу.

Он расскажет вам в подробностях что реально, а что нет и в следующий раз вы сможете ответить сотрудника банка и сохранить нервы.

5. Страховой случай или исковая давность

Что нужно всегда держать в голове? Правильно! На какие ситуации и имущество у вас оформлена страховка. Это очень важно, так как в случае возникновения финансовых проблем именно с помощью страховки можно расплатиться за кредит.

Например: у вас к кредиту шла страховка потеря трудоспособности или увольнения/сокращения. К вам на работе подходит начальник и говорит что вас сокращают, пишите заявление по собственному и тогда мы вам сохраним премии и выплатим зарплату в полном объеме.

А вы уже знаете, что соглашаться на это нельзя, так как премия то 50 000 рублей, а страховка автокредита будет в сумму долга — 400 000 рублей.

С другой стороны, если страховой случай не наступил, то практически на любом этапе кредита можно вернуть полную сумму или часть страховки. Подробная инструкция.

Последняя уловка это исковая давность. В народе это называют «залечь на дно», так как долг спишут, если 3 года не иметь никаких контактов с кредитором: не отвечать на звонки, не получать его писем, не заходить в банк, лучше даже не заходить в онлайн банк. Любой контакт может обнулить счетчик. Это тяжело, но достижимо.

Если проблемы возникли с выплатой долга по кредитной карте, предлагаю прочесть статью «Как правильно пользоваться кредиткой (5 лазеек)«.

Далее читайте в следующих статьях, не забывайте ставить «палец вверх» и подписываться, чтобы не пропустить инструкцию по рефинансированию!

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5aad80d68c8be34bfa14986d/5afac9f29e29a2f10adf75fd

Как законно не платить кредиты? Можно ли законно не оплачивать- Советы +

Финансовые корпорации, составляя подобные документы, учитывают все возможные риски не возврата кредита. Так же как и клиенты, оформляя кредит, планируют все-таки с ним расплатиться.

Но ситуации бывают разные, и форс-мажорные незапланированные обстоятельства Заключая кредитный договор, часто не позволяют заемщикам выплатить свой долг в полной мере, что часто приводит к образованию еще большей задолженности, чем та, которая планировалась изначально.

И многих всерьез начинает беспокоить вопрос, как законно не платить кредит. Возможно ли такое вообще? Какие есть способы не платить кредитные обязательства? Ответы на эти и другие вопросы найдутся в данной статье.

Заемщик после получения кредита

Многие заемщики при образовании у них минимальной задолженности и отсутствии вариантов ее погашения совсем перестают платить по кредитам и начинают жить по принципу «будь, что будет».

Такое поведение приводит только к усугублению ситуации, кроме основного долга и процентов к кредитной задолженности добавляются проценты и пени, превращая ее в тяжелое бремя.

А выход из этой ситуации, как и из любой другой, есть. И не один.

Законные способы не платить кредиты

Если было бы все так просто, и можно было бы законно не платить кредитные обязательства, то рынок кредитования, да и банковская система в целом, уже давно бы перестала существовать.

Заключение и расторжение кредитных договоров регулируется в России Гражданским кодексом. И в большинстве случаев он на стороне финансовых организаций.

Но и для заемщиков есть некоторые законные варианты освободиться от кредитного бремени.

Как не платить?

Ответом на вопрос «как не платить кредит» являются следующие законные варианты

• Банкротство физического лица. Процедура, конечно не быстрая, и влечет за собой большое количество негативных последствий для должника, но цели не платить кредит, она может помочь достичь.
• Аннулирование кредитного договора на основании его противоречия существующим законам или ненадлежащего оформления. Вариант маловероятный, так как за подготовку договор в банке отвечает профессиональная юридическая служба, которая навряд ли допустит такое явное не соответствие договора нормативным актам. В этом случае не обойтись без профессионального юриста, который сможет найти расхождения в договоре и принятых законах и доказать этот факт в судебном разбирательстве.
• Наличие страховки от невыплаты. Если заранее позаботится о возможных форс-мажорах и застраховать себя от несчастных случаев, то при их наступлении все расходы по кредиту лягут на плечи страховой компании.
• Наступление исковой давности. Для долговых обязательств этот срок равен трем годам. Вариант довольно сомнительный. Вероятность того, что в течение этого времени банк не подаст в суд на возмещении долга в принудительном порядке достаточно мала. И даже в этом случае в течение это времени необходимо будет вообще отказаться от контактов с финансовыми учреждениями, что само по себе достаточно сложно.

Как уменьшить долг?

Если говорить о более реальных способах избавиться от кредитных долгов, то это, прежде всего, способы уменьшение кредитного долга:

• Достижение договоренностей с банком. Так как банки также заинтересованы в возвращении кредита, они могут пойти навстречу клиенту и найти компромиссное решение для обеих сторон.
• Оформление услуги «кредитные каникулы». Такая услуга позволит прекратить выплаты по кредитам на определенный срок, либо выплачивать только основной долг, до того времени пока финансовая ситуация не стабилизируется.
• Оформление реструктуризации долга, изменение условий кредита, например увеличение срока кредитования, что приводит к уменьшению ежемесячных взносов.
• Проведение процедуры рефинансирования. То есть получение кредита в другом банке на более выгодных условиях, для погашения долговых обязательств по первому кредиту. Рефинансирование дает также возможность объединить несколько открытых кредитов в один и платить только одну сумму ежемесячных взносов.

Переговоры с банком

Наиболее рациональное решение для большинства клиентов, у которых наблюдаются сложности с погашением кредитов. Банк, конечно, не простит вам весь долг ввиду вашего тяжелого финансового положения, но пойти навстречу и снизить ежемесячные платежи или вовсе прекратить их на определенный срок, может.

При возникновении сложностей с оплатой кредита следует сразу открыто сообщить об этом банку, чтобы ситуация с просрочками не усугубилась. Банк в данной ситуации может предложить рефинансирование кредита, и даже приостановить начисление штрафов и пени. Этот вопрос можно решить в рамках телефонного звонка или личного посещения офиса компании.

При обращении свое финансовое состояние лучше подкрепить документально, например, предоставить копию трудовой книжки с отметкой об увольнении, выписки с зарплатного счета о последних поступлениях и так далее. В качестве решения могут быть предложены как уже упомянутое рефинансирование кредита, так и кредитные каникулы.

Аннулирование кредитного договора

Аннулирование договора кредитования приводит к полной отмене кредитных обязательств. Для этого необходимо в судебном разбирательстве доказать неправомерность заключения договора, расхождение его пунктов с действующим законодательством.

Практика показывает, что исключения бывают, и время от времени сами договоры или условия их заключения аннулируются с полной отменой платежей. Например, в случае подписания договора недееспособным лицом. Решение вопроса таким способом подразумевает привлечение высококвалифицированных кредитных юристов.

Еще один вариант доказать, что условия заключения договора были нарушением закона – доказать, что договор был подписан под давлением со стороны, а услуга кредитования была навязана.

Основаниями для оспаривания договора кредитования могут быть

• Умышленное скрытие от клиента сотрудниками банка отдельных условий договора, заключение договора по принуждению, в результате угроз или обмана,
• Несоблюдение условий заключения договора, предусмотренных законодательством,
• Заключение договора с клиентом, который не имеет оснований для заключения договора (несовершеннолетний, недееспособный, в состоянии наркотического или алкогольного опьянения),
• Отсутствие лицензии банка или финансовой компании на момент заключения договора,
• Нарушение пунктами договора законодательных актов РФ.

Использование страховки

При заключении договора страхования важно внимательно ознакомиться с его условиями и с условиями выплаты в случае наступления страхового случая. Так страховка от потери работы, увольнения, позволит переложить обязанности на выплату кредитных обязательств на страховую компанию, которая будет выплачивать ежемесячные платежи, а также покроет все возникшие штрафные санкции.

Варианты страховок, которые могут помочь пережить трудные времена

• Страхование жизни и здоровья,
• Защита по потребительским кредитам
• Страхование финансовых рисков заемщика,
• Страхование имущества и прав собственности на него.

Еще одним вариантом использования страховки является ее досрочное расторжение, при котором возможно получение части страховой премии в виде денежных средств. Но важно понимать, что расторжение страхового договора приведете к отмене страхового покрытия.

Об оформлении страховки стоит подумать в ситуации, кредитные платежи являются существенной суммой по отношению к доходу, либо когда кредит заключается на срок более 5 лет. Не лишним будет оформить дополнительную страховку при получении кредита в валюте, которая отличается от валюты, в которой получает клиент заработную плату.

Ожидание истечения срока исковой давности

Как уже отмечалось, по кредитным договорам он составляет 3 года с момента возникновения просроченной задолженности. Если переждать это время и никак не контактировать с банком, то за истечением срока давности долги будут аннулированы. Но это маловероятный вариант развития событий, за этот период банк явно обратится к коллекторам или в суд для возвращения своих денежных средств.

Большим риском в этом случае является то, что банк может расценить ваши действия по неуплате кредитных обязательств как намеренное уклонение от выплаты денег, а это попадает под статью мошенничество. При возбуждении уголовного дела и доказательства состава преступления должнику может грозить реальное уголовное наказание.

Даже если удастся каким-то образом переждать срок исковой давности, кредитная история будет значительно подпорчена и о других обращениях в финансовые структуры можно забыть.

Процедура банкротства

В случае признания гражданина банкротом он освобождается от уплаты денежных средств по кредитным обязательствам. Назначается финансовый управляющий, который берет на себя погашение долговых обязательств за счет реализации ценного имущества должника.

• Обращение в суд с заявлением о признании банкротом, заявление будет принято судом в случае, если общая сумма долга будет более полумиллиона рублей, а общая просрочка превышает 90 дней,
• На имущество должника по решению суда накалывается арест,
• В следующие полгода происходит реализация имущества в счет погашения долга,
• В случае, если имущества для погашения долга будет недостаточно, то остальной долг будет аннулирован.

Кроме того, что процедура банкротства достаточно длительная, она предполагает и дополнительные расходы на оплату услуг юриста, конкурсного управляющего, судебных затрат.

Результаты процедуры банкротства будут сохраняться еще на протяжении 3-5 лет, что может негативно сказаться на возможности получения впоследствии иных банковских продуктов,  осуществления иной деятельности, трудоустройстве на новую работу.

Кредитные каникулы

Наиболее оптимальный и цивилизованный вариант разрешения проблемы с временной невозможностью оплачивать ежемесячные платежи. Под кредитными каникулами подразумевается приостановка оплаты ежемесячных платежей на определенный срок, до стабилизации финансового состояния заемщика. Кредитные каникулы это не обязанность банка, это право предоставить их отдельным категориям заемщиков.

Как правило, они предоставляются на платной основе, это может быть фиксированная сумма, процент от ежемесячного платежа, либо вообще быть включены в сумму договора, тогда их предоставление по факту будет бесплатным для клиента. Отсрочка может быть полной, либо частичной и распространяться только не неуплату основного долга по кредиту, оставляя для уплаты только проценты по кредиту.

Что делать, если нечем платить кредит?

1. Еще раз внимательно читаем договор, особое внимание уделяем финансовым обязательствам и ответственности при наступлении просрочки по выплатам.

2. Подаем заявление в банк о том, что временно испытываете финансовые сложности и не можете выполнять взятые обязательства, в заявлении стоит подробно описать и причины возникновения трудностей, а лучше подготовить документальные доказательства.

   В заявлении указываем просьбу о действиях со стороны банка, которые могут поспособствовать выплате кредита в будущем – кредитные каникулы, рефинансирование, реструктуризация.

3. Пока ждем ответа от банка, продолжаем вносить посильные платежи по кредиту или рассматриваем варианты рефинансирования в других банках.

Не смотря на доступность и популярность кредитов, а также их возможностей быстро решить вопросы с приобретением того что нужно и не очень нужно, при оформлении очередного кредита стоит хорошо оценить свою финансовую ситуацию. Оформлять новые займы следует только в случае, если общая кредитная нагрузка не превышает 30-40% дохода.

Иначе достаточно высок риск попасть в долговую яму. Ну а тем, кто уже попал в сложные финансовые условия, рекомендуется не прятаться от финансовой системы, а пойти на открытые переговоры для разрешения ситуации.

Помните, что возможность найти законный способ полностью не платить долги по кредитам мало осуществим на практике, а вот получить отсрочку, уменьшить платеж или отменить штрафы и погасить свои долги комфортными суммами в разумный срок вполне реально.

Источник: https://iuristonline.ru/imushestvo_finansi/kak-zakonno-ne-platit-kredity.html

Как не платить кредит законно и начать спокойно жить: возможно ли это, какие есть способы не выплачивать долг банку

Взять кредит легко, а своевременно выплачивать его — далеко не всегда. Заемщики сталкиваются с этой проблемой регулярно, поскольку не всегда могут правильно оценить финансовую нагрузку.

Причины и основания невыплат разные: одни теряют работу и заработок, другие — решают «спрятаться» от банка, в надежде, что тот забудет о невыплаченном займе.

Однако на практике кредитор ничего не забывает и во всем случаях требует возврата денег обратно.

В статье рассмотрим легальные способы, благодаря которым можно избавиться от долгов временно или навсегда. Изучим особенности, плюсы и минусы каждого варианта.

Можно ли не платить кредит законно

Можно, но только в особых ситуациях. В России приостановить оплату кредита можно с помощью кредитных каникул, рефинансирования или реструктуризации. Эти методы предусмотрены законодательством, однако каждый банк решает самостоятельно, применять их или нет.

Навсегда избавит от кредита все более популярная в нашей стране процедура банкротства, которая регулируется Федеральным законом Российской Федерации «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10.2002 года № 127-ФЗ. Однако признавая себя банкротом, стоит подготовится к определенным последствиям — описи имущества, санкциям и другим далеко не веселым явлениям.

Способы не платить и жить спокойно

Каждый способ не выплачивать банку кредит имеет свои достоинства и недостатки. Разберем их подробно далее.

Реструктуризация

В процессе реструктуризации стороны договариваются об изменении условий кредитного соглашения — уменьшении размера ежемесячных платежей или увеличении срока выплат. Плюс реструктуризации — должник на время снижает долговую нагрузку, нормализует свое финансовое положение. Кредитная история должника не портится, сохраняется положительная финансовая репутация.

Однако в результате реструктуризации сумма переплаты по кредиту только увеличивается. Долг никуда не исчезает, он лишь растягивается на более долгий срок. Должнику становится сложнее оплатить займ. Банк может и отказать в реструктуризации, поэтому особо рассчитывать на этот способ не стоит.

Рефинансирование

Рефинансирование это выдача нового займа на погашение старого. Если займов несколько, то их объединяют в один. Рефинансируют потребительские, ипотечные, автомобильные кредиты. В результате рефинансирования изменяются размеры ежемесячных платежей или валюта кредита, что позволяет платить на более выгодных условиях.

Недостаток процедуры — перекредитование небольших займов невыгодно. Также зачастую оформление рефинансирования занимает много времени и несет дополнительные траты. Как и в случае с реструктуризацией, банки имеют право отказать должнику.

Банкротство

Процедура банкротства применима в том случае, если сумма долга превышает 500 000 рублей, просрочка по платежам составляет более трех месяцев, долги больше стоимости имущества. Должник подает заявление в Арбитражный суд о признании себя банкротом. Он описывает сложившуюся ситуацию, указывает причины, по которым не может вернуть деньги в банк.

Плюсы банкротства — долг списывается, приостанавливаются все судебные решения. Недостатки — большие траты на судебные издержки (юристы, независимые оценщики имущества, финансовый управляющий). Пока идет процесс, ограничен или запрещен выезд из страны. Если у должника есть имущество, его продадут. Денежные счета в банках арестуют. Изъятые финансы используют для погашения части долга.

Страховые случаи

При оформлении кредита заемщику предлагают выбрать страховку, предусматривающую различные страховые случаи. При наступлении такового заемщик освобождается от выплат, кредит за должника выплачивает страховая компания.

Например, если заемщик умер и него был страховой полис на случай смерти, то родственники освобождаются от долгов, поскольку их покрывают страховые выплаты. Это же правило касается ситуаций, когда должник теряет трудоспособность, пропадает без вести, лишается работы. Главное, чтобы был подписан соответствующий страховой полис.

Оспаривание договора в суде

Оспаривание кредитного договора в суде — крайняя мера. На практике должник не справляется с долговой нагрузкой и подает исковое заявление о признании договора недействительным полностью или частично.

Обращаются в суд по месту жительства или по месту заключения соглашения.

Часто договор оспаривается в следующих ситуациях: несоблюдение письменной формы, заключение под влиянием обмана или угрозы, кабальные условия сделки.

Заемщик должен быть уверен в своей правоте, его обязанность — предоставить в суд доказательства. Суд рассматривает обстоятельства дела и выносит соответствующее решение. Как правило, в результате судебного процесса должник не освобождается от долга.

Внимание! Прежде чем подавать заявление в суд, заемщик должен соблюсти досудебный порядок урегулирования спора и направить кредитору письменную претензию. Это может быть требование расторгнуть договор, изменить его условия, заключить новое соглашение.

Истечение срока исковой давности

По закону срок исковой давности — три года. Действие исковой давности начинается по окончании действия кредитного соглашения. При этом срок соблюден только в том случае, если в течение этого времени кредитор ни разу не обращался к заемщику по поводу возврата денег (звонки, уведомления).

На практике такая ситуация маловероятна, так как банки «помнят» все кредиты и в случае неуплаты регулярно напоминают о них должникам.  Так что не стоит надеяться, что срок исковой давности истечет и все долговые обязательства исчезнут.

Договоренность с банком

Если заемщик понимает, что оплачивать кредит становится все сложнее, то первый шаг — сообщить об этом в банк.

Не стоит скрываться от кредитора и менять номера телефонов, в этом случае ситуация только ухудшится и долговая яма станет еще глубже. Лучше сразу пойти на контакт и объяснить ситуацию, предоставив документы, подтверждающие тяжелое финансовое положение.

Например, медицинскую справку о потере трудоспособности, копию приказа об увольнении или документ, подтверждающий декретный отпуск.

Помимо реструктуризации или рефинансирования, кредитор может предложить выплатить займ после кредитных каникул, в результате которых происходит полная или частичная отсрочка платежа.

При полной отсрочке должник не платит ни процентов по займу, ни ежемесячных платежей. Срок действия каникул — не более полугода.

При частичной банк составляет новый график платежей, согласно которому заемщик выплачивает или основной долг, или проценты по кредиту.

С одной стороны кредитные каникулы пойдут на пользу тем, кто попал в трудную денежную ситуацию. С другой — в результате каникул кредит дорожает, после льготного периода выплачивать долг становится еще сложнее.

Последствия и влияние на кредитную историю

В случае неуплаты кредита важно сохранить положительную кредитную историю (КИ). В ситуациях рефинансирования, реструктуризации или кредитных каникул КИ не портится. Если речь идет об истечении срока исковой давности, то кредитная история пострадает.

Особое внимание уделяется последствиям банкротства физического лица. Должник не может занимать руководящие должности в течение трех лет, не имеет права на статус индивидуального предпринимателя в течение пяти лет. Портится кредитная история, невозможно выступать в качестве гаранта или поручителя.

Заключение

Как не платить кредит законно и начать жить спокойно? Есть несколько способов решения этой проблемы — обратиться в банк с просьбой о проведении рефинансирования или реструктуризации. Главное, внимательно изучить условия их предоставления и посчитать размер переплаты.

Также можно попросить у банка кредитные каникулы, и за это время решить финансовые трудности и выплачивать долг вовремя. Пройти процедуру банкротства или начинать судебный спор  — крайние меры. На них идут только в том случае, если уверены в своей правоте и могут предоставить доказательства.

Источник: https://kapital.expert/banks/loans/kak-zakonno-ne-platit.html

Как не платить кредит законно и жить спокойно?

Как не платить кредит законно, знают немногие заемщики. Существует несколько вариантов, подсказывающих оптимальные способы, но даже они не всегда верны.

Некоторым людям хочется узнать, как не платить кредит законно. Часто складываются ситуации, когда у них нет никакой реальной возможности делать это, поэтому требуется профессиональный совет. Существует множество вариантов, которые рассматриваются населением, но только некоторые из них полностью совпадают с законодательством РФ.

Два пути отказа от оплаты кредита

Кредит законно можно не отдавать или отсрочить возвращение денежных средств. Об этом практически никто не знает, но допускаются ситуации, в которых у человека отсутствует выбор, и ему приходится идти на крайние меры. Нужно отметить два пути, позволяющие изменить договор или полностью отказаться от него:

• Судебное разбирательство;
• Связь с банком.

Оба варианта подсказывают, что платить не всегда обязательно, но решение всех проблем достигается различным образом. В некоторых случаях приходится тратить массу времени, на протяжении которого продолжает расти задолженность. Лучше последовательно рассмотреть пункты, чтобы указать важные особенности.

Судебное разбирательство

Судебное разбирательство позволит получить разрешение законно отказаться выплаты денежных средств. Такой способ обычно больше всего заинтересовывает людей, но он сложнее иного варианта.

Каким путем придется пойти заемщику?

• Признать себя банкротом;
• Доказать истечение срока исковой давности.

Подобные подходы постепенно входят в обиход, но юристы продолжают отказываться от таких дел. Они сложны и неоднозначны, поэтому лучше заранее обратить внимание на важные подробности.

Признать себя банкротом

Признание себя банкротом – новая мера, описанная в положениях законодательства.

В таких случаях платить кредит не нужно, но перед этим необходимо собрать большой пакет документов для доказательства собственной неплатежеспособности.

Раньше такие действия были доступны только юридическим лицам, поэтому точного порядка заполнения заявлений нет. Юристы не любят подобные процессы, так как их результат непредсказуем.

Доказать истечение срока исковой давности

Истечение срока исковой давности – простая и надежная мера. Срок составляет 3 года с момента подтвержденного личного получения сообщения или звонка из банка. В ином случае можно законно не отдавать деньги, не беспокоясь о последствиях. Такой шаг считается наиболее практичным обман кредиторов, хотя сейчас финансовые организации сразу обращаются в коллекторские агентства.

Связь с банком

Связь с банком позволяет не платить кредит без лишних разбирательств, но это временная мера. Сейчас финансовые организации свободно предлагают своим клиентам неплохие решения, поэтому можно не беспокоиться о трудностях. Только отдать деньги все равно придется.

Какие возможности скрыты в договоре?

• Реструктуризация долга;
• Рефинансирование долга;
• Отсрочка выплаты.

Если хочется законно решить сложную ситуацию, стоит обратиться в банк. Опытный менеджер подскажет каждый доступный вариант и даст подробные разъяснения. Пора уже забыть об устрашении или отсутствии контакта, чтобы свободно использовать собственные денежные средства. Достаточно рассмотреть пункты и понять, насколько широкие горизонты открывают пункты договора.

Реструктуризация долга

Реструктуризация долга наилучшим образом подсказывает, как платить кредит в соответствии со своими материальными возможностями. При обращении в банк можно свободно изменить схему выплат, сократив ежемесячную сумму. Да, это лишь психологическая отсрочка, но именно она может потребоваться человеку в сложной жизненной ситуации.

При реструктуризации банк только увеличивает максимальный срок возвращения денежных средств. В результате законно заемщик уменьшает сумму регулярных выплат.

Такое решение считается неплохим в тех случаях, когда материальный достаток неожиданным образом изменился, например, родился ребенок. Только шаг становится оптимальным в случае большого размера задолженности.

В ином случае нет смысла растягивать его на несколько лет.

Рефинансирование долга

Рефинансирование долга – это оформление нового займа для погашения предыдущего. Такой подход позволит начать платить другой кредит на более выгодных условиях. Он быстро получил широкое распространение, основываясь на паре особых способов:

• Заем в том же банке;
• Заем в стороннем банке;
• Заем в микрофинансовой организации.

Заем в том же банке – одно из распространенных предложений.

В некоторых случаях хочется законно получить дополнительные средства, но при наличии действующего договора это сделать сложно.

Наверняка представитель предложит закрыть предыдущую задолженность, получив деньги на иных условиях. Если правильно рассчитать сумму и ежемесячные выплаты, можно добиться хороших результатов.

Заем в стороннем банке обычно оформляется у конкурентов. Некоторые финансовые организации даже предлагают упрощенную проверку документов и сниженные процентные ставки.

После чего человек может уже не платить кредит в прежнем банке, но он тут же превращается в постоянного клиента другого отделения.

Такой способ «переманивания» заемщиков практикуется на протяжении нескольких лет, поэтому его не нужно считать новшеством.

Заем в микрофинансовой организации часто становится ошибочным действием со стороны человека. Всегда проще договориться с представителем собственного банка-кредитора, чем делать необдуманные шаги.

Когда срок возвращения задолженности подходит к концу, человек психологически хочет быстрее разобраться с нею. Он обращается в ближайшую непроверенную фирму и получает нужную сумму.

Только в условиях договора прописываются огромные проценты.

Отсрочка выплаты

Задумавшись, как не платить кредит законно, следует вспомнить об отсрочке выплаты. Если заемщик не скрывается от банка, ему будут даны лучшие условия, которые заранее тщательно обсуждаются и прорабатываются. В одном из положений законодательства указано, что в определенных ситуациях счет замораживается, так что этим удастся воспользоваться без затруднений.

Приостановка выплат возможна на срок до 1 года. После подписания соответствующего соглашения представители банка не станут беспокоить своего клиента, полностью доверяя его решению. Хотя человеку придется дать неопровержимые доказательства невозможности перевода денежных средств, например, временная потеря трудоспособности.

Действия банка при невыплате кредита

Сейчас законно заемщик может долго не возвращать средства или просто отказаться от всех выплат. Подобная ситуация не устраивает финансовые организации, поэтому они используют несколько интересных методик возвращения задолженности:

• Постоянные напоминания;
• Судебное разбирательство;
• Обращение в коллекторское агентство.

Не желая платить кредит, человек должен заранее оценить возможные действия банка. Они не так просты, поэтому в отдельных случаях приходится идти сложным путем, чтобы решить появившиеся проблемы. Причем официально кредиторы не должны пользоваться такой свободой, но реальность является лучшим подтверждением горькой правды.

Постоянные напоминания

Постоянные напоминания посредством сообщений или телефонных звонков – распространенная практика.

Ею пользуется каждый банк, предпочитая заранее информировать клиента о приближающемся сроке перечисления денежных средств.

Люди пытаются спорить или скандалить, но банк действует в рамках действующего законодательства. Его представители всегда связываются с клиентами в разрешенное время, поэтому нарушения отсутствуют.

Обращение в коллекторское агентство

Обращение в коллекторское агентство – наиболее действенный способ, обычно использующийся микрофинансовыми организациями. Их собственных возможностей недостаточно, поэтому им приходится пользоваться услугами третьих лиц. Выкуп задолженностей – распространенная практика, но она не соответствует законному методу.

Правильно оформленные фирмы работают в рамках уголовного кодекса, занимаясь напоминанием и не более того, только в последнее время ситуация изменилась и несколько ужесточилась. Раньше подобными действиями занималась служба безопасности банков, и разница в выбираемых методах отсутствовала.

Платить или не платить кредит?

Не платить кредит сложно. Судебное подтверждение такой возможности удается получить только в редких случаях, поэтому многие заемщики просто скрываются от банков. Им не стоит забывать, что условия договора нарушать нельзя, так как он является юридическим актом, открывающим широкие возможности кредитору.

Если нет возможности платить кредит, лучше обратиться в собственную финансовую организацию. Менеджеры всегда подберут решение, устраивающее обе стороны. После чего удастся спокойно переводить денежные средства, параллельно избавившись от психологического давления и частого беспокойство.

Как не платить кредит законно? На этот вопрос есть нестандартные ответы, но ни один из них правильным наверняка не станет. К сожалению, просто и легко можно лишь изменить срок выплаты, а вместе с ним ежемесячную сумму. Иные варианты недоступны, так как любое разбирательство или подтверждение собственной неплатежеспособности потребует не менее полугода.

по теме:

Источник: http://agdedengi.ru/kak-ne-platit-kredit-zakonno-i-zhit-spokojno/.html

Как не платить кредит законно и начать спокойно жить

Многим интересно, как не платить кредит законно и при  этом начать спокойно жить. Не удивительно: кредиты есть практически у всех, финансовая нагрузка на семьи постоянно возрастает, и многим достаточно тяжело тащить годами бремя ежемесячных уплат кредитным организациям. Можно ли решить вопрос быстро, просто и дешево?

Причины, по которым не выплачиваются кредиты

Есть несколько возможных причин, по которым Граждане не выплачивают долги по своим кредитам:

• Экономические, когда средств действительно нет;
• Психологические, когда выплаты настолько истощили человека морально, что он пытается уйти от обязательств, даже зная о незаконности своих действий;
• Физические, связанные с частичной потерей здоровья и просрочками, создавшимися за период лечения.

Банк может помочь разобраться с этими проблемами, если вовремя обратится к менеджеру. В таких случаях финансовые организации:

• Проводят рефинансирование кредита. Чаще всего в таком случае приобретается новые кредитные обязательства с более щадящим ежемесячным платежом. Посредством новой суммы закрывается старый долг;
• Продлевается срок кредитования, при этом уменьшается ежемесячный платеж;
• Банк предлагает кредитные каникулы или отсрочку платежа, когда выплачиваются только проценты по кредиту, а его тело не гасится определенный период времени.

Для проведения изменений банк изучает состояние дел заемщика, удостоверяется в его сложном финансовом положении и подписывает соглашение о мирной договоренности.

Такие уступки со стороны банка позволяют закрыть долговые обязательства в более удобном режиме. Если же просрочка уже длительная, а обращения в банк не последовало, будут приниматься жесткие меры, вплоть до открытия уголовного дела.

Можно ли воспользоваться законодательством для неуплаты

Оказывается, законно не платить кредит можно. Существует так называемый «срок давности». Если 3 года заемщик не контактировал с банком и «не знает» о своих проблемах, они автоматически аннулируются.  Если хотя бы 1 звонок за 3 года достиг цели, одно письмо попало в руки адресату, срок давности начинает исчисляться заново, начиная от этой даты.

Есть возможность воспользоваться законными правами неуплаты в случае, если долг был продан коллекторскому бюро. В этом случае организация должна быстро выйти на связь с должником. В противном случае ни один суд не вынесет приговор о выплате задолженности.

Однако на деле воспользоваться такими лазейками не просто. Нужен хороший адвокат, много средств, что может привести только к усугублению финансового состояния клиента.

Антиколлекторские организации

Такие организации не преследуют цель научить своего клиента, как не платить кредит законно и начать спокойно жить, однако иногда их помощь крайне необходимо. Дело в том, что банк имеет право продажи кредитного договора коллекторским агентствам.

Те, в свою очередь, начинают взымать задолженности с граждан, при этом действуя не всегда корректными способами:

• Звонят среди ночи;
• Наносят визиты не только домой, но и на работу, к знакомым и родственникам;
• Высказывают угрозы, а иногда начинают их осуществлять. Могут оскорблять должников;
• Категорически требуют, чтобы должник занялся продажей имущества для возвращения кредитных средств.

Антиколлекторские организации объясняют, каким именно образом правильно реагировать на такие действия в свою сторону, вплоть до представления интересов должника на судовом процессе против некорректных действий коллекторов. Однако это не значит, что долг будет списан. Наоборот, дело может быть подано на судебное разбирательство.

Суд

Если банк не смог решить проблему задолженности с клиентом самостоятельно, он передает дело для судебного разбирательства, и здесь уже дело о поблажках не идет, как и об уклонении от выплаты долга. В данном случае все доказательства будут на стороне кредитной организации.

Результате решения суда в сторону банка (а но будет именно таковым), придется выплачивать долг за счет продажи имущества ил  регулярными вычетами из заработной платы.

Не редко имущества после подобных продаж недостаточно и приходится должнику платить из заработной платы после того, как он лишился серьезной части своего имущества.

Что бывает за неуплату

При обычной просрочке банку, клиент может:

• Потерять возможность выезда за рубеж;
• Испорченная кредитная история не позволит получать кредиты в дальнейшем;
• Переплата по кредиту за счет штрафных санкций будет существенной;
• Сотрудничество с коллекторами, которое никогда не бывает простым.

Если же суд посчитал нежелание платить долг злостным (при прямом отказе от уплаты или попытках уйти от контакта с сотрудниками финансовых организаций), речь пойдет об уголовной ответственности по ст. 159 за мошенничество.

Подробно познакомиться с возможностями уклонится от выплат и тем, что ждет за такие игры с банком, можно посмотреть видео. По отзывам многих, попавших в сложную ситуацию, видео помогло им решить свои проблемы.

Как же действовать правильно? Для начала надо хорошо рассчитывайте свои силы, а потом живите спокойно, аккуратно уплачивая доступные суммы и быстро расправляясь с кредитными обязательствами.

Источник: https://kreditvbanke.net/kak-ne-platit-kredit-zakonno.htm