Ипотека молодой семье на строительство частного дома

Ипотека под строительство дома

У вас появилось желание построить дом, но на строительство не хватает собственных сбережений?

В такой ситуации существует оптимальный выход: нужно оформить ипотеку на возведение жилого дома. Самое главное при этом – выбрать такой вид кредитования, который более выгоден для вас.

Основные нюансы, возникающие при оформлении кредита на дом, попробуем подробно раскрыть в нашей статье.

Ипотека на строительство жилого строения

На сегодняшний день ипотечным кредитованием занимаются очень много финансово-кредитных учреждений. Соответственно, существует великое множество программ по такому виду займа.

К числу основных видов ипотеки относятся следующие:

• у собственника имеется земельный участок, и ипотека берется непосредственно на строительство жилого дома (получение ипотеки этого вида имеет весьма большие шансы);
• у владельца имеется земельный надел и даже началось возведение строения, но не хватает средств на завершение строительства в определенный срок (выдача ипотеки такого вида во многом зависит от того, что на каком этапе находится недострой и какие строительные материалы используются;
• у человека нет земли, и поэтому ипотечный займ берется как на приобретение участка, так и на строительство дома (такой вид ипотеки выдается в редких случаях и то при условии, что залоговое имущество будет стоить не меньше суммы кредита).

Важно! Перед как воспользоваться определенным видом ипотеки, необходимо до мелочей продумать каждый свой шаг.

Обеспечение ипотеки на строительство частного дома

По своей сути ипотека является залогом имущества с целью получения кредита или ссуды.

В свою очередь, обеспечение ипотеки – это такое положение дел, когда кредитодатель получает право на реализацию собственности, заявленной в виде кредитного залога. Однако стоит знать, что во время действия кредитного договора залоговое имущество находиться в пользовании владельца.

Регулирование обеспечения ипотечного кредита и порядок его получения происходит на основе законов РФ «Об ипотеке» и «О залоге».

 В частности, из этих законов можно выделить следующие важные моменты:

• оформление ипотечных взаимоотношений регистрируется на государственном уровне;
• четко регулируется переход прав собственности на залоговое имущество;
• в перечень имущества для обеспечения ипотечной ссуды может входить только та недвижимость, на которую кредитополучатель имеет право отчуждения или продажи.

Также, согласно ГК РФ, выделяются два основные способы обеспечения ипотеки – залог и поручительство, о которых расскажем более подробно.

В качестве залога может использоваться то имущество, которое находиться в собственности заемщика, при этом номинальная стоимость недвижимости должна быть не меньше запрашиваемых кредитных средств.

Необходимо также знать один важный момент: строящийся частный дом не может являться объектом залоговой недвижимости.

Обеспечение ипотечного кредита в виде поручительства является весьма использованным инструментом при оформлении ссуды. Банковское учреждение, чтобы покрыть все страховые риски, требует от заемщика поручительство в том случае, когда стоимость залоговой собственности не покрывает сумму кредита.

Поручителями могут являться один или несколько человек сразу. При этом стоит всегда помнить: лица, которые стали поручителями в будущем стают совладельцами залоговой недвижимости.

Требования к земельному участку и к объекту недвижимости

Если объектом залога по ипотечной ссуде является земельный участок, то финансово-кредитным учреждением предъявляются требования к земельному наделу, которые заключаются в следующих моментах:

• обязательное наличие права владения участком, на котором будет возводиться дом;
• земельный надел должен находиться в пределах территории, на которую распространяется юрисдикция кредитной организации;
• земля не должна иметь никаких обременений;
• земельный участок, предоставляемый в залог, должен предназначаться только для застройки;
• если правом собственности на землю обладают несколько лиц, то все они будут являться залогодателями;
• если на территории надела расположены постройки любого вида, то кредитополучатель обязан предъявить документ, удостоверяющий право собственности на эти строения.

Не менее важными являются требования, которые выдвигают финансово-кредитные организации к объекту строительства.

В их число входят следующие положения:

• первоначальнодолжен быть разработан и утвержден планстроительства частного дома;
• жилое строение должно быть пригоднодля круглогодичного проживания;
• обязательным пунктом является подведение всех инженерных коммуникаций к постройке (водоснабжение, электричество, газоснабжение, а также канализационная система);
• стены должны быть изготовлены из таких материалов как кирпич, бетон, монолитные панели, а также из качественного дерева;
• материалом перекрытия должен служить металл, бетон, дерево, а также их правильное техническое соединение;
• строение не должно превышать более трех этажей.

Важно знать! При оформлении ипотеки необходимо выполнить все требования к объекту строительства, потому что кредитное учреждение проводит тщательную экспертную оценку проекта частного дома.

Условия получения ипотечной ссуды для строительства дома

Каждое кредитное учреждение выдвигает общие условия получения ипотеки, которые регламентируются законодательством РФ. Однако каждый банк выдвигает свои условия, которые во многом зависят от их политики и финансового положения.

Что нужно, чтобы взять ипотеку под строительство дома?

 Условия предоставления ипотечного займа многими кредитными организациями в общем виде можно представить следующим образом:

• возраст заемщика должен составлять от 18 лет;
• на момент полного погашения ипотеки возраст кредитополучателя не должен превышать 65 лет;
• обязательное наличие постоянной регистрации в Российской Федерации;
• клиент должен иметь постоянный и достаточный доход для того, чтобы погасить ипотечный займ сроком не более 30 лет;
• для успешного оформления ипотеки заемщик должен обладать, по крайней мере, третьей частью суммы, которая необходима для строительства дома (это условие сопряжено с тем, что банки РФ готовы предоставить 70% необходимой суммы);
• рассматривается возможность получателя кредита выплачивать ежегодную процентную ставку в размере 12%-15%, при этом также должен вноситься и обязательный платеж основного тела ипотечного кредита.

Важно! Выполняя все условия кредитной организации, стоит помнить, что ипотечный займ имеет целевое назначение. Иначе говоря, деньги под контролем банка будут выдаваться частями только на строительство, и больше ни на какие другие потребности.

Сбербанк – молодая семья

Самый крупный и стабильный банк Российской Федерации – Сбербанк создал уникальную программу по ипотечному  кредитованию, которая называется «Молодая семья».

Эта программа дает возможность молодой ячейке общества приобрести недвижимость с помощью ипотечной ссуды на достаточно приемлемых условиях.

Иначе говоря, «Молодая семья» – это социальная ипотека, которая способствует приобретению недвижимости молодежью.

Чтобы оформить ипотеку по этой программе, необходимо чтобы были соблюдены следующие условия:

• брак молодых людей должен быть зарегистрирован согласно действующему законодательству;
• возраст хотя бы одного из супругов не должен превышать более 35 лет (если семья неполная, то этот возрастной критерий должен быть соблюден родителем);
• максимальный срок ипотеки по этой программе составляет до 30 лет;
• существует возможность отсрочки последнего платежа до 5 лет;
• объект недвижимости, на который оформляется ипотечный кредит, в обязательном порядке должен быть застрахован;
• если в составе семьи имеются дети, то величина первоначального взноса будет составлять 10% стоимости, а в остальных ситуациях – 15%;
• к оформлению ипотеки можно привлечь несколько поручителей (например, родители и ближайшие родственники);
• размер займа напрямую зависит от количества привлеченных поручителей.

Судя по условиям программы «Молодая семья» можно смело сделать вывод: оформление ипотеки этого вида весьма хлопотное дело, но приобретение собственного жилья этого стоит.

Ранее мы уже освещали вопрос – как оформить ипотеку на квартиру в Сбербанке.

Условия ипотеки Россельхозбанка на строительство дома

Этот банк является государственной кредитной организацией Российской Федерации. Надежность и финансовая стабильность – вот две причины, по которых клиентами Россельхозбанка желают стать много людей.

Основным направлением деятельности этого финансового учреждения является предоставление ипотечного кредита на строительство частного дома.

Чтобы получить ипотеку от Россельхозбанка, необходимо знать ряд следующих условий:

• минимальная сумма кредита составляет 100000 тыс. рублей, а максимальная – 20 млн. рублей;
• займ может выплачиваться в рублях, евро или долларах;
• ипотечный кредит выдается сроком до 25 лет;
• комиссия за оформление отсутствует;
• обеспечением залога являться будет построенный дом, земельный участок под ним, а также существует возможность принятия дополнительной недвижимости;
• допускается привлечение не более трех заемщиков;
• обязательное страхование имущества, которое будет находиться в залоге;
• добровольное страхование жизни заемщика;
• годовые ставки за пользование ипотечной кредитной линией колеблется в пределах от 11,9% до 14,5%;
• заявка на получение ипотеки рассматривается в течение 10 дней (при условии предоставления необходимого пакета документов).

Детали ипотечного кредита под строительство частного дома в Россельхозбанке

При обращении за получением ссуды заемщик должен соответствовать следующим критериям:

• кредит выдает лицам не моложе 21 года;
• на момент возврата кредита в полном объеме заемщику должно быть не более 65 лет;
• обязательное наличие гражданства Российской Федерации;
• трудовой стаж кредитополучателя должен составлять не менее 4 месяцев на последнем месте работы, а также более одного года от пяти лет общего периода трудовой деятельности.

При положительном решении банка о выдаче ипотечного кредита, заемщик вправе выбирать способ получения кредитных средств:

• путем получения единоразовой выплаты на банковскую карту или другим способом;
• оформление открытия кредитной линии, которое подразумевает под собой поэтапную выдачу денежных средств.

Также заемщик вправе выбрать оптимальный способ погашения кредита. Это может быть дифференцированный или аннуитетный платеж.

Документы

В какой бы финансово-кредитной организации не оформлялась ипотечная ссуда, но пакет документов предоставляется практически один и тот же.

 В это пакет, как правило, входят:

• заявление с просьбой выдать ипотеку;
• личные документы заемщика (паспорт, военный билет и прочие);
• справки, которые подтверждают платежную способность кредитополучателя;
• документы, подтверждающие обеспечение залогового имущества;
• планировка сооружения частного дома, которая представлена в виде проекта.

В заключении хочется сказать: если нет возможности купить за «наличные» собственный дом, тогда смело обращайтесь за ипотечном кредитом, но при этом учитывая все нюансы и последствия.

Источник: https://moidom911.ru/ipoteka/ipoteka-pod-stroitelstvo-doma.html

Ипотека для сельских жителей в 2020 под 1 процент — условия получения (от 0,1% до 3%), документы, кому положена?

Пока точно известно, что сельская ипотека будет выдаваться двумя банками – Сбербанком и Россельхозбанком. Но не исключается вероятность того, что к ним присоединятся и другие кредиторы.

Какова цель программы

Основная цель программы – сохранить население сельских территорий в соотношении минимум 1:4 по отношению к городскому. То есть, по задумке правительства, доля жителей деревней, хуторов, сел и станиц должна составлять не менее 25% от всего населения страны.

Пока же эта цифра стремительно сокращается – молодежь уезжает в города. Возможно, более доступное жилье сможет удержать ее – или привлечь на село городских жителей.

Кроме того, планируется, что подобные меры помогут повысить долю благоустроенных сельских домовладений минимум до 50% от основной массы.

Ипотека для жителей сельской местности подразумевает выдачу кредитов на льготных основаниях всем, кто хочет приобрести готовое жилье или построить новый дом в сельской местности.

Под какой именно процент будут выдаваться кредиты, под 0,1%, 1% или 3%, зависит от желания местных властей принять участие в программе. Но уже известно, что ставка не должна будет превышать 3% — разницу с их собственными программами ипотечного кредитования банкам покроет государство.

УЗНАЙ СВОЮ СТАВКУ ПО ИПОТЕКЕ, КРЕДИТУ
ИЛИ РЕФИНАНСИРОВАНИЮ ВО ВСЕХ БАНКАХ

Изначально, до принятия программы в окончательной версии, Минсельхоз предлагал выдавать ипотеку под 1 процент. Но в итоговой версии постановления было решено, что процентная ставка будет рассчитываться индивидуально для каждого региона. Где-то ее будут выдавать под 3%, а где-то гораздо меньше – если регион возьмет на себя субсидирование разницы.

Условия получения ипотечного кредита для сельской местности

Главное и единственное серьезное условие заключается в целевом назначении кредита, который можно потратить на покупку:

• готового жилья в сельской местности (это может быть как дом, так и квартира в многоквартирном доме),
• земельного участка под строительство дома,
• недостроенного дома,
• квартиры в строящемся доме (по договору долевого участия).

В качестве первоначального взноса необходимо внести минимум 10% от стоимости приобретаемого объекта.

Выдается сельская ипотека под 1 процент (а также 2 или 3%) максимум на 15 лет (хотя Сбербанк еще рассматривает вариант с 25 годами). По мысли руководства банков, этого будет вполне достаточно – ведь жилье в сельской местности стоит существенно дешевле, чем в городе.

Нельзя будет субсидировать оформленный ранее кредит, даже если он был выдан на покупку жилья в сельской местности – льготные условия распространяются только на те ипотечные договоры, которые заключаются с 1 января 2020 года.

Принять участие в программе можно только один раз – тем заемщикам, которые захотят оформить такую ипотеку еще раз, будет отказано. Кроме того, даже если приобретенный дом не будет в залоге у банка, его запрещено продавать в течение 5 лет после покупки.

Кто имеет право на получение

Чем хороша льготная сельская ипотека, так это тем, что она доступна не только для сельских жителей. Эти кредиты доступны всем, кто решит переехать на постоянное местожительства в сельские территории.

Банки не вводят никаких ограничений по возрасту (за исключением престарелых заемщиков, которым не выдают никакие кредиты), семейному положению, наличию детей и их количеству.

Поэтому обратиться с пакетом документов в кредитное учреждение может каждый. Но при этом необходимо подтвердить свою платежеспособность. Обеспечением по кредиту может выступать приобретаемая недвижимость. Может дополнительно потребоваться наличие поручителя.

Это не вызовет проблем у работников сельского хозяйства, или, к примеру, школ и детских садов, клубов и магазинов, которые работают в подходящем под действие программы населенном пункте.

В качестве альтернативы могут потребовать штамп о прописке в сельской местности – но пока эти требования не зафиксированы окончательно.

Требования к заемщику

Поскольку самой программой не предусмотрено никаких ограничений относительно возраста и социального положения потенциальных заемщиков, программа подойдет как для молодой семьи, так и для учителей или других работников сельской местности. Главное – подходить под параметры заемщиков конкретного банка, то есть, иметь:

• гражданство РФ,
• прописку в том регионе, где находится отделение банка, в которое клиент обращается за ипотекой,
• официальный доход в размере, который позволял бы оплачивать кредит,
• хорошую кредитную историю.

Эти требования стандартны для любого кредита.

Требования к жилому помещению

Ипотека в сельской местности по умолчанию должна быть менее требовательна к приобретаемому жилому помещению.

Однако, банку нужно знать, сколько объект реально стоит, поэтому он обязательно запросит свежий отчет о рыночной стоимости объекта.

Если это будет совсем неликвидное жилье, то его не получится оформить в качестве залога – и тогда придется использовать с этой целью другую недвижимость, оформленную на имя заемщика.

Стандартные требования, которые предъявляются к частным домам при выдаче ипотеки:

• капитальная постройка с фундаментом и крышей,
• проведенные коммуникации,
• достаточная жилплощадь (соответствующая СНиПам и количеству членов семьи заемщика),
• состояние жилья – не ветхое и не аварийное,
• в жилье можно проживать круглый год.

В каких регионах будет выдаваться

Программа, которая официально заработает с 1 января 2020 года, распространяется на все регионы страны, за исключением Москвы и Санкт-Петербурга, а также границ муниципального образования Московской области.

Хотя в постановлении правительства о развитии сельских территории в качестве приоритетных названы только отдельные территории (республики Северного Кавказа, Арктическая зона, Калининградская область, Республика Крым и Севастополь), бюджет в размере 2,3 триллиона рублей выделен на поддержку сельских областей по всей стране.

При этом отдельные регионы могут еще больше сократить ставку, субсидируя разницу из своего бюджета. О своем намерении представить сельским жителям еще более выгодные условия уже сообщили в некоторых регионах, в том числе в Мордовии и в Красноярском крае. А в Ненецком автономном округе ипотеку уже выдают под 1%.

Что относится к сельским территориям

К сельским территориям относятся не только сами села, но и другие населенные местности с небольшим количеством жителей и зарегистрированных подворий:

• деревни,
• хутора,
• станицы,
• кишлаки,
• аулы,
• поселки, в том числе городского типа.

Часто разница заключается только в названии, которое закрепилось исторически (к примеру, в станицах жили преимущественно казаки).

Сюда же будут входить межселенные территории, не имеющие дополнительного статуса. Кроме того, по усмотрению местных властей может быть разрешено участие в программе небольших городов с численностью населения менее 30 000 человек, у которых налажены тесные связи с соседними сельскими поселениями (общая инфраструктура, рабочие места и т.п.).

Когда начнет действовать сельская ипотека от 0,1% до 3%

Постановление правительства о развитии сельских территорий уже согласовано и вступило в силу. Сроки его действия – с 2020 по 2025 годы.

Следовательно, начала выдачи кредитов под льготный процент стоит ждать с 1 января 2020 года.

Но Сбербанк и Россельхозбанк пока не спешат анонсировать свои программы, перестроенные под требования государства, поэтому на практике выдача сельской ипотеки может затянуться до первых весенних месяцев 2020 года.

Но это не мешает подавать заявления на участие в программе уже с 1 января.

Как получить ипотеку в сельской местности

За льготным кредитом на покупку или строительство сельского жилья необходимо обратиться либо непосредственно в банк, который участвует в программе (точный список сейчас готовит Минсельхоз), либо в организацию ДОМ.рф (раньше носила название АИЖК). Это государственный институт, главная задача которого – развитие жилищной сферы РФ, в том числе через выдачу субсидий и льготных займов.

Какие банки участвуют

В настоящее время о своем участии сообщили Сбербанк и Россельхозбанк.

В Сбербанке пока не подготовили проект, ожидается, что он будет оглашен в последних числах 2019 года.

А ипотека в Россельхозбанке уже более конкретна:

• выдается на 15 лет максимум,
• 10% первоначальный взнос,
• ставка 3%,
• сумма до 3 миллионов рублей (на Дальнем Востоке и в Ленинградской области максимум выше – 5 миллионов рублей).

Ипотечное кредитование с господдержкой через ДОМ.рф будет иметь схожие критерии.

Требуемые документы

Пакет документов определяется внутренней политикой банка. На сегодняшний день он примерно следующий:

• паспорт гражданина РФ,
• справка о доходах,
• копия трудовой книжки с печатью и подписью работодателя,
• военный билет с отметкой о прохождении воинской службы,
• свидетельство о регистрации в качестве ИП или самозанятого (если есть),
• декларация о доходах (для указанной выше категории),
• пенсионеры в возрасте до 65 лет предоставляют справку о размере пенсии и пенсионное удостоверение.

К пакету документов обязательно прикладываются бумаги, касающиеся приобретаемой недвижимости:

• отчет о рыночной стоимости (должен быть свежим – не более 1-3 месяцев, у разных банков по-разному),
• технический и кадастровый паспорт,
• паспорт нынешнего владельца,
• документ, подтверждающий право собственности.

Возможно, потребуется также подтверждение того, что заемщик действительно уже связал или намеревается связать свою жизнь с сельской местностью: справка с места работы в местной организации, штамп о приписке и т.п.

Порядок получения

Поскольку речь идет о займе с привлечением государственных средств, то порядок его выдачи будет немного отличаться.

1. Подача заявки и необходимых документов в банк.

2. Если заявка предварительно одобрена, потенциальный заемщик получает список дополнительных документов.

3. Подписывается кредитный договор.

4. Договор купли-продажи регистрируется в Росреестре.

5. Деньги перечисляются на счет продавца объекта, покупатель начинает вносить платежи по графику.

6. Банк обращается к государству за субсидированием части процентной ставки (к примеру, он выдал ипотеку под 9%, а правительство обещало 3%. Разницу в 6% банк получит из госбюджета).

Длится процедура в среднем несколько месяцев.

Калькулятор

Чтобы рассчитать реальную выгоду, можно использовать специальный калькулятор. Заполните все предлагаемые поля, и получите прогноз относительно размера ежемесячного платежа и итоговой переплаты.

Законодательство

Льготная программа, призванная возродить жизнь на селе, принята не каким-то отдельным банком. Это государственная программа, цель которой заключается в привлечении на село новых жителей и закреплении там уже проживающих граждан.

Закон об ипотеке под 3% уже принят – точнее, принято постановление №696 от 30 мая 2019 года, разработанное Министерством сельского хозяйства по поручению Президента РФ.

Это постановление утверждает госпрограмму по развитие сельских территорий и включает разные меры, направленные на улучшение жизни в деревнях и привлечение в них населения. Реализовываться программа будет 5 лет, начиная с 2020 года.

Уже известная сумма, выделенная на ее реализацию: 2,3 трлн рублей, больше половины из которых должны будут внести региональные власти, и только 1 трлн поступит из федерального бюджета.

В рамках этого постановления будет развиваться сфера строительства жилых домов на селе – как силами жителей, так и застройщиками. На приобретение квартир, домов и участков под строительство дома в сельских территориях банки с 2020 года начнут выдавать займы под 3%. При этом сами банки ничего не потеряют – недополученный доход им будет компенсирован из государственных средств.

Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментарии или задать вопрос

Источник: https://refinansirovanie.org/ipoteka/253-ipoteka-dlya-selskoy-mestnosti-i-zhiteley-v-2020-godu.html

Как молодой семье взять ипотеку на дом

Коронавирус и кредиты, актуальное

Больше всего вопросом собственного жилья обеспокоены люди, только что вступившие в брак. Для них очень актуальна проблема, касающаяся того, как сегодня можно взять ипотеку на частный дом молодой семье.

Если у вас есть несколько детей, или же вы хотите проживать в одном месте с родителями, то квартира будет для вас тесной. Нужно думать о том, чтобы построить собственный дом или взять готовый в кредит.

Молодой семьей считается та ячейка общества, в которой каждому из супругов (или одному родителю в неполной семье) не более 35 лет (на момент включения в список претендентов на получение субсидии). С появлением специальных программ этой категории заемщиков обзавестись своими квадратными метрами стало намного легче, так как им предлагают более привлекательные условия.

Для молодой семьи, планирующей оформить ипотеку на строительство частного дома, доступны:

• Федеральная программа (государственная ). Семьи получают социальные выплаты – не менее 30% от стоимости жилья для бездетных, 35% – для тех, у кого есть один и более детей, неполных семей.
• Банковские программы. Льготные условия.

В чем заключается помощь от государства? В предоставлении денежных средств, которые можно использовать для оплаты покупки квартиры, дома или земельного участка под строительство дома.

При этом деньги выдаются не наличными, вы получаете их в виде сертификата, подтверждающего ваше право на выплату. Сами средства хранятся на специальном личном счету, и когда вы покупаете жилье, они переводятся непосредственно на счет продавца или банка, если речь идет об ипотеке.

Социальная выплата в рамках федеральной программы является безвозмездной и используется для следующих целей:

• Оплата первого взноса при оформлении кредита. Сегодня также есть возможность оформить кредит на собственное жилье без внесения каких-либо личных средств на этапе оформления, такие программы представлены в этой статье.
• Уплата цены договора строительного подряда
• Внесение оплаты в счет погашения основного долга и процентов. Больше информации о досрочном погашении жилищных займов можно найти в этом обзоре.

Как принять участие в социальном проекте?

Нужно понимать, что денежную субсидию не выдают всем желающим. Помимо возраста, есть также и другие требования, в частности, семья должна встать на очередь в своем муниципалитете, как нуждающаяся в улучшении жилищных условий.

Это возможно только в том случае, если у обоих супругов нет жилой недвижимости в собственности, либо она не соответствует нормативам. Если один из супругов имел ранее долю или жилье полностью в собственности, и отказался от него (подарил), то должно пройти не менее 3 лет с момента отказа (дарения), чтобы появилась возможность встать в очередь.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Важно: очередь движется достаточно медленно, т.к. финансирование на эти цели выдается в очень маленьких размерах. Поэтому нужно быть готовым к тому, что может пройти несколько лет с момента вашей постановки на учет, и до момента, когда вам подтвердят выдачу сертификата.

Чтобы участвовать в данной программе нужно:

1. Получить статус семьи, которая нуждается в собственном жилом помещении,
2. Стать участником федеральной целевой программы «Жилище»,
3. Получить сертификат, подтверждающий право на субсидии,
4. Выбрать подходящий банк,
5. Найти недвижимость, соответствующую требованиям банка,
6. Подписать кредитный договор,
7. Оформить жилье в собственность.

Для оформления заема необходимо документально подтвердить свой доход, при этом он должен быть стабильным и приличным. О том, какого заработка достаточно для приобретения жилья в кредит, вы узнаете из этой статьи. Некоторые кредитно-финансовые организации также требуют наличия поручителей.

Выгодные предложения по ипотеке от Сбербанка России  ⇒

На сегодняшний день существует строго определенный список банковских организаций, которые принимают сертификаты, подтверждающие ваше право на денежную выплату. Перечень выглядит следующим образом:

1. Абсолют банк,
2. Ак Барс,
3. Башкомснаббанк,
4. ВТБ,
5. Дельтакредит банк,
6. Запсибкомбанк,
7. Кара Алтын банк,
8. Крайинвестбанк,
9. Россельхозбанк,
10. Банк Санкт-Петербург,
11. Сбербанк.

В большинстве этих компаний ипотека для молодой семьи будет предложена с целью покупки квартиры на первичном или вторичном рынке. Если у вас рождается второй или третий малыш, вы также можете воспользоваться программой “Семейная ипотека” с минимальной субсидированной ставкой от 5-6% в год.

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

Если же вы планируете покупать дом, то здесь перечень банков будет чуть меньше. Можно будет обратиться в:

1. Ак Барс;
2. Башкомснаббанк;
3. Дельтакредит банк;
4. Запсибкомбанк;
5. Сбербанк.

Процентные ставки начинаются от 9,5-10% годовых, договор можно заключать на период до 25-30 лет. В зависимости от выбранного вами банка, потребуется внесение первоначального взноса от 15-20% от стоимости недвижимости. Примечательно, что в некоторых компаниях есть возможность кредитоваться по 2-ум документам без подтверждения дохода при условии внесения ПВ от 40%.

Условия

Среди наиболее популярных банков, которые предоставляют кредиты на строительство частного дома на льготных условиях молодым семьям, Сбербанк и Россельхозбанк. Сбербанк принимает заявления на такой займ в следующих случаях:

В Россельхозбанке условия следующие:

• Хотя бы один супруг должен быть младше 35 лет.
• Стаж работы на последнем месте не менее 4 месяцев, общий трудовой стаж – не менее 1 года за последние 5 лет.
• Супруг/супруга становится созаемщиком автоматически. Всего можно привлечь не более 3 человек.
• При рождении ребенка дается отсрочка платежей по основному долгу на 3 года.

Подробнее о том, как сегодня взять жилищный заем молодой семье, вы можете прочитать здесь. Также довольно часто молодые семьи обращаются в: ВТБ 24, МКБ, Райффайзенбанк.

Ждать очереди на получение федеральных субсидий можно целые годы, или же вам предложат построить дом в какой-нибудь глубинке. Поэтому такой вариант, как взять выгодную ипотеку на частный дом в одном из банков, предлагающих специальные программы на льготных условиях, является предпочтительнее.

Предлагаем ознакомиться также и с этой статьей, где представлена дополнительная информация об ипотеке для молодой семьи, а по данной ссылке вы найдете лучшие условия в этом году.

Источник: https://kreditorpro.ru/kak-molodoj-seme-vzyat-ipoteku-na-dom/

Как молодой семье взять кредит на строительство дома

С появлением федеральной программы «Ипотека для молодой семьи», а также ипотечных предложений от отдельных банков, молодым семьям стало доступней строительство загородных домов. В первом случае семья может получить поддержку в виде уплаты государством до 30% от стоимости возводимого дома, а во втором — ипотечный кредит под строительство дома на льготных условиях.

Ипотека молодой семье

Ипотека для молодой семьи — вид социальной ипотеки, рассчитанный на молодые семьи.

Молодая семья, планирующийся брать ипотечный кредит на строительство дома может воспользоваться:

• Федеральной программой помощи молодым семьям (ипотека от государства). По условию программы, семьям предоставляются социальные выплаты, в том числе на индивидуальное строительство жилья (Постановление Правительства РФ от 17 декабря 2010 г. N 1050 «О федеральной целевой программе «Жилище» на 2015 — 2020 годы»). Подробнее о реализации программы можно узнать на сайте Министерства строительства России.
• Банковскими программами социальной ипотеки. В некоторых коммерческих банках молодые семьи могут взять ипотечный кредит под строительство жилого дома на льготных условиях.

Федеральная программа для молодых семей

Федеральная программа предусматривает предоставление молодым семьям безвозмездных субсидий в размере не менее 30% от стоимости жилья для семей без детей и не менее 35% — для молодых семей с одним ребенком (или более), а также для неполных семей, состоящих из одного родителя одного ребенка (или более).

На размер субсидии также влияет размер общей площади жилого помещения. Согласно программе, семье из двух человек (молодые супруги или один родитель и ребенок) полагается выделение не менее 42 м², семье из трех и более человек (супруги и ребенок или молодой родитель с двумя и более детьми) — 18 м² на человека. Значения могут меняться, в зависимости от стоимости жилья в регионе.

Какая семья считается молодой

Молодой считается семья, в которой возраст каждого из супругов (если семья полная), или же одного родителя (если семья неполная) на момент принятия решения по ее включению в список претендентов на получение субсидии не превышает 35 лет (пункт 6 приложения N 3 к подпрограмме «Обеспечение жильем молодых семей»).

Как можно использовать безвозмездную субсидию

Безвозмездная субсидия может быть использована на следующие цели:

• оплата цены договора строительного подряда;
• уплата первого взноса при получении займа;
• оплата основной суммы долга и процентов по нему.

Как молодой семье получить ипотечный кредит от государства

Молодая семья может получить ипотечный кредит от государства, проделав следующие шаги:

1. Получив статус семьи, нуждающейся в жилом помещении.
2. Вступив в федеральную целевую программу «Жилище».
3. Получив сертификат, подтверждающий право на получение субсидии.

Банковские ипотечные программы для молодых семей

Молодые семьи могут взять ипотечный кредит под строительство частного дома на льготных условиях в Сбербанке или Россельхозбанке:

Условия получения ипотечного кредита молодой семьей в Сбербанке

Льготные кредиты на индивидуальное строительство жилья Сбербанк предоставляет на следующих условиях:

• молодой с позиции банка признается семья, в которой оба супруга достигли возраста в 21 год, при этом хотя бы один из них не старше 35 лет;
• заемщик проработал на текущем месте работы не меньше 6 месяцев и имеет общий трудовой стаж за последние 5 лет — не меньше 1 года (не касается лиц, получающих зарплату на счет в банке);
• созаемщиками по кредиту могут выступать супруг/супруга заемщика, а также родители членов молодой семьи (в общем количестве их не может быть больше 6 человек);
• передача банку в залог возводимого или иного жилого помещения;
• обязательное страхование передаваемого в залог имущества (не касается земельных участков);
• полное отсутствие каких-либо комиссий;
• кредитные средства предоставляются частями;
• заемщику дается возможность воспользоваться отсрочкой по уплате основного долга или же продлить срок кредитования на не более чем 3 года при рождении ребенка и на 2 года при увеличении стоимости строительства дома;
• заемщик может оплатить часть первоначального взноса за счет средств материнского капитала.

Условия получения в Россельхозбанке ипотечного кредита молодой семьей

Россельхозбанк предоставляет молодым семьям ипотечные кредиты на следующих условиях:

• молодая семья — семья, в которой хотя бы один супруг не старше 35 лет;
• заемщик проработал на последнем (текущем) месте работы не менее 4-ех месяцев и имеет общий трудовой стаж за последние 5 лет — не менее 1 года;
• созаемщиками могут выступать физические лица (в количестве не более 3-ех человек), в тоже время супруг(а) титульного заемщика становится созаемщиком в обязательном порядке;
• обеспечение по кредиту: залог построенного за кредитные средства жилого дома, а также земельного участка, на котором он расположен;
• обязательное страхование залогового имущества;
• отсутствие комиссий по кредиту;
• выдача кредита осуществляется по частям;
• заемщику дается воспользоваться отсрочкой платежа по основному долгу на 3 года при рождении ребенка (детей).

Источник: http://creditbudet.ru/ipoteka/kak-molodoj-seme-vzyat-kredit-na-stroitelstvo-doma.html

Ипотека на строительство частного дома: как взять ипотеку в 2020 г

› Программы › Дом и земля

Приветствую! Сегодня наша тема  — ипотека на строительство частного дома. Здесь вы узнаете, какими банками выдается ипотека на строительство дома, условия кредитования и альтернативные варианты. Итак…

Особенности ипотеки на строительство дома

Каждый человек рано или поздно приходит к потребности приобретения собственного жилья, при этом один из вопросов, которым задается человек – «вторичное жилье или новостройка», «квартира или дом» и так далее.

Для большинства преимущества частного дома очевидны от квадратных метров до индивидуальной планировки. Допустим, вы решили.

Прежде всего, давайте рассмотрим, в чем же различия ипотечного кредита на строительство дома от обычной ипотеки?

• Первое отличие заключается в том, что в обычной ипотеке вы определяетесь сначала с вариантами квартиры и, лишь потом идете в Банк. А если вы решите брать деньги на строительство частного дома, то сначала вам определят сумму, а потом вы планируете расходы для строительства в пределах этой суммы.
• Второе отличие – это повышенные процентные ставки на строительство дома, что легко можно объяснить тем, что ликвидность квартиры намного выше.
• Третье – ипотека под индивидуальное жилищное строительство потребует от вас предоставление и утверждение проекта, а также отчетных документов об окончании стройки, зато в итоге вас ожидает построенный дом, спланированный по вашему вкусу и желанию.
• Четвертое – есть определенные требования к земле. Вы не можете строить где попало. Строящийся дом должен быть на земле соответствующего целевого назначения и категории, которая допустима для строительства индивидуального дома с постоянным проживанием. Подробнее прочитайте в нашем прошлом посте «Особенности ипотеки земельных участков».
• Пятое — на период строительства дома банк может затребовать дополнительное обеспечение в виде поручительства или залога другого жилья.
• И шестое – возможность получать ипотеку траншами в зависимости от выполнения этапов строительства.

На сегодняшний день такую ипотеку выдают два банка – Сбербанк и АТБ. Давайте, на примере этих финансовых организаций рассмотрим ипотечное кредитование на строительство.

https://www.youtube.com/watch?v=ijpDULZ-4ow

Требования по данному направлению, практически одинаковые с небольшими вариациями, подробнее остановимся на этом вопросе.

Требования

• Одновременно с доступностью кредита на строительство индивидуального дома, существуют, например, возрастные ограничения – от 21 года до 75 лет к моменту полного погашения в Сбербанке и от 20 до 65 лет соответственно в АТБ.
• Следующее обязательное условие по данному направлению – это подтверждение платежеспособности.

  Здесь интересно отметить, что если вы обращаетесь в Сбербанк и получает зарплату на его карту, то брать справку о доходах с места работы не нужно. Сбербанк учитывает дополнительные доходы без обязательного документального подтверждения, что позволяет значительно увеличить сумму кредита.

• Стаж на текущем месте работы должен быть не менее 6 месяцев.

  Общий стаж от года.

• Если вы захотите увеличить сумму кредита, то можете привлечь до трех Созаемщиков. Вам необходимо будет справками подтвердить их доход, который учтется при одобрении вам суммы, причем ваш вторая половина будет являться Созаемщиком автоматически.

• Участок, на котором вы планируете строиться должен быть у вас в собственности либо в аренде, так как он переходит в залог Банку на время кредита, а если он в аренде, то придется оформить залог права.
• Земельный участок в АТБ обязательно должен подходит под ИЖС.

  Сбербанк допускает кредит на строительство частного дома на землях сельхозназначения для целей личного подсобного хозяйства.

• Ну, а к вашему будущему дому требование одно – вписаться проектно-сметной документацией в одобренную сумму и уложиться в срок.

• В Сбербанке допускается самостоятельное строительство В АТБ строительство возможно только специально аккредитованной в банке организацией.
• Объект в ипотеку должен быть построен на территории присутствия банка. Как вы понимаете, у Сбербанка тут нет конкурентов.

Этапы оформления пошагово

• Итак, прежде всего вы определяетесь условия какой финансовой организации для вас наиболее привлекательны.
• Затем идете в его филиал с паспортом и документами, не забудьте документы по залогу иной недвижимости, если вы собрались его оформлять.

• Далее ждете одобрения вашей заявки на кредит с предварительно утвержденной суммой на постройку дома.
• После одобрения вы предоставляете правоустанавливающие документы на землю и документы на строительство.
• Происходит подписание кредитной документации.
• Регистрация сделки в юстиции.

• Выдача ипотеки полностью, либо траншами.

Практика показывает, что в среднем на оформление ипотеки уходит месяц

Условия банков и особенности

Для того чтоб вам удобнее было сравнить ипотечные программы на строительство частного дома, ниже представлена таблица с условиями кредитования двух рассматриваемых нами банков.

Программа «Молодая семья»

Государство запустило ряд программ поддержки ипотечных заемщиков, чтобы помочь максимально выгодно решить жилищную проблему жителей страны. Более подробно о них мы говорили ранее в посте ипотека с господдержкой. А сейчас вкратце обсудим ряд из них относительно стройки.

Воспользоваться программой ипотека «Молодая семья» в Сбербанке может семья, в которой хотя бы один из супругов не достиг 35-летнего возраста на момент подачи заявки на кредит или неполная семья, в которой родитель не достиг 35-летнего возраста на момент подачи заявки на кредит. Кредит по данной программе выдается под 11,25%, первоначальный взнос от 20%.

В АТБ существует подобная программа под названием «Ипотека молодым», но ее условия отличаются от Сбербанковской.

Если в Сбербанке льготными условиями  «молодая семья» вы можете воспользоваться при получении кредита, то в АТБ льготная программа для молодых семей предназначена для поддержки заемщиков, с которыми уже заключен ипотечный договор  после рождения или усыновления ребенка, позволяя в течение льготного периода (один календарный год) оплачивать установленные кредитным договором ежемесячные платежи в уменьшенном размере.

Материнский капитал

Ну и, конечно же, никто не отменял право использование материнского капитала. Ипотека с материнским капиталом подразумевает полное или частичное использование вами данных денежных средств для погашения части жилищной ипотеки. Условия использования капитала также различаются в рассматриваемых нами банках, итак:

— в Сбербанке вы можете использовать материнский капитал  для первоначального взноса или его части, а также для частичного досрочного погашения;

-а в АТБ – только на частичное досрочное погашение кредита.

И не забывайте, что решение о переводе средств по мат капиталу принимается в течение двух месяцев, поэтому заранее об этом побеспокойтесь.

Подробнее в посте: «Погашение ипотеки материнским капиталом».

Прежде, чем закончить наш ликбез по ипотеке на строительство дома, хочется сказать о дополнительных льготных условиях, которые имеются в рассматриваемых нами финансовых организациях, они конечно разные, но их наличие приятно, в принципе.

В Сбербанке вы можете в течение двух лет воспользоваться отсрочкой по уплате основного долга или увеличить срок кредитования. Для этого вам нужно представить документы о том, что стоимость вашего строящегося жилого дома увеличилась на период стройки.

В свою очередь, в АТБ вы можете снизить ежемесячные платежи по программе «Назначь свою ставку». Смысл заключается в том, что вы вносите единовременный платеж, соответствующий требованиям, соответственно ваша процентная ставка уменьшается. Варианта три:

«Лайт» — единовременный платеж составляет 1% от суммы кредита, ставка снижается на 0,5%;

«Классик»: единовременный платеж – 2,5% от суммы кредита, ставка снижается на 1,0%;

«Премиум»: единовременный платеж – 4% от суммы кредита, ставка снижается на 1,5%.

Налоговые вычеты

Ну, и нельзя не упомянуть о налоговых вычетах. Налоговые вычеты распространяются на сумму процентов, уплаченных по целевому ипотечному кредиту. Величина вычета — 13%, максимум — 260 000 рублей. Вычет предоставляется после получения на руки Свидетельства о праве собственности на жилой дом.

Подробнее читайте наш пост: «Налоговый вычет проценты по ипотеке»

Альтернативные варианты

Вы должны понимать, что взять ипотеку на строительство частного дома – это вполне доступный, хотя и не самый выгодный вариант по нескольким очевидным причинам.

Во-первых, это довольно длительный процесс.

Во-вторых, затратный, так как подготовка проектно-сметной документации вылетит вам в копеечку, если конечно вы не проектировщик.

Альтернативой в данном случае может служить потребительские кредиты, где вам не нужно предоставлять проекты на возведение дома и отчеты по строительству, это:

• нецелевой потребительский кредит, получить который можно в кратчайшие сроки. В этом случае вас ждет повышенная процентная ставка по сравнению с ипотечным кредитованием, небольшой срок кредита – 5 лет, ограниченная максимальная сумма, зато не нужно оформлять сделку залога,
• либо потребительский кредит или ипотека под залог имеющейся недвижимости, здесь достаточно приличный срок кредитования – до 20 лет, также ограниченная максимальная сумма, хотя и больше, чем потребительский кредит без залога, но не должна превышать 60% от оценочной стоимости и высокие процентные ставки.

Плюсы и минусы ипотеки на строительство

Если говорить о достоинствах и недостатках ипотеки на строительство дома, то  плюсы очевидны, в общем, как и минусы, давайте их подробнее рассмотрим. Начнем с минусов, чтобы закончить все же плюсами

К минусам здесь можно отнести:

• подготовка проектно-сметной документации, которую еще должен утвердить Банк;
• Определенный срок окончания строительства, который также утверждается документацией.
• Строгое следование утвержденной проектно-сметной документации;
• Земля под постройку обязана быть уже в собственности либо в аренде на весь срок кредитования, т.е. если у вас нет земли, оформить данный вид ипотеки вам нельзя;
• Определённые требования к земле.

Но, на все эти минусы легко найти и плюсы:

• Вы значительно улучшите качество жизни за те же деньги;
• Если у вас кроме земли для застройки нет никакой недвижимости под залог, вы платежеспособны и можете это подтвердить, если вам нужна сумма для строительства более 3 000 000 рублей, то ипотека под строительство дома, это однозначно огромный плюс для вас.

Подытоживая все вышесказанное,  мы видим, что однозначную объективную оценку каждому продукту, в том числе и сегодняшней нашей ипотеке дать невозможно, потому что у каждого из вас свое видение положительных и отрицательных моментов в кредитных продуктах, которые нам предлагают сегодня Банки. В конечном итоге, у каждых своих приоритетов и свои потребности, поэтому вооружайтесь информацией и принимайте единственно правильное решение для вас.

А чтобы это решение было максимально эффективным ознакомьтесь с нашими прошлыми постами: «Купить в ипотеку дом» и «Коттедж ипотека».

Источник: https://ipotekaved.ru/dom/ipoteka-na-stroitelstvo-chastnogo-doma.html