Кредиты для ооо с нулевым балансом

3 способа получения кредита на открытие и развитие бизнеса ООО

Большинство предпринимателей, так или иначе, сталкиваются с необходимостью дополнительного финансирования. Видов кредитования множество – от простого займа и лизинга до кредита целевого назначения. Стоит отметить, что охотнее всего банки предоставляют кредиты именно для определенных нужд. Одной из таких неотложных целей и может являться займ ООО на развитие бизнеса.

Что такое кредит на развитие бизнеса для ООО

Данная услуга предоставляется банками, как «начинающим» ООО, так и опытным организациям. Целью кредита является именно развитие бизнеса, подразумевающее расходование заемных средств на приобретение спецтехники, оборудования, торговых площадей и т.д., а не на погашение задолженностей перед поставщиками или подрядчиками, или выплату заработной платы сотрудникам.

Хотите получить кредит, но у вас нет поручителей? Тогда статья Как юридическому лицу оформить кредит без поручителя и залога: 5 правил поможет вам.

Способы получения кредитного продукта

Сегодня существует несколько программ кредитования бизнеса:

1. ВКЛ (возобновляемая кредитная линия) – это кредит на пополнение оборотных средств. Деньги по данному кредиту перечисляются на специальный ссудный счет, с которого и происходит списание. Платежи со счета проводятся операционистами банка, на основании распоряжения заемщика. К распоряжению, как правило, требуют прикладывать документ на оплату – счет или договор. Именно в этом продукте самые большие лимиты кредитования, так как его размеры рассчитываются исходя из хозяйственной деятельности ООО. Данный кредит возможен только для организаций, имеющих деловую историю, для новоиспеченных ООО в таком продукте будет отказано.
2. целевые (инвестиционные) кредиты – это продукт, выдающийся ООО на приобретение техники, недвижимости и прочих объектов. Прежде всего, данный кредит дается на обоснованную цель, и, как правило, выплачивается непосредственно организации-поставщику.
3. овердрафт – это кредитный продукт, который привязан к расчетному счету организации. Он позволяет совершать платежи со счета, если собственных средств у ООО-заемщика недостаточно. Овердрафт, как и многие кредитные продукты, может иметь «кредитные каникулы» и, при грамотном финансовом планировании, очень выгоден по сравнению со стандартным кредитованием.

Есть ли разница между овердрафтом и овердрафтным кредитом — узнайте здесь.

Общие условия для кредитования.

Особенности кредита для развития бизнеса ООО с нуля

Кредитование на развитие бизнеса является хорошим толчком для молодых организаций, еще не наработавших свой оборотный капитал.

Основные затруднения при кредитовании ООО с нуля:

• Настороженное отношение финансовых организаций к начинающему ООО

Наличие четкого и просчитанного бизнес-плана с указанием сроков реализации проекта будет являться подтверждением слов заемщика. Здесь же нужно привести все расчеты, подтверждающие необходимость запрашиваемой суммы, а также аналитические данные и структуру будущих доходов ООО, сроки их получения – это поможет сформировать график погашения кредита.

• Отсутствие залога или поручителя
• Сведения о поручителях или залоге

Мотивировать банк выдать кредит ООО для развития бизнеса с нуля, зачастую, может только один из перечисленных элементов.

В случае если заемщик готов оставить залог, окупающий стоимость кредита, банк одобряет сделку, так как, в экстренном случае, сможет вернуть свои деньги путем продажи залогового имущества.

Важно! В любой кредитной организации существует своя система оценки залога. Эту операцию выполняет специалист-оценщик, по ее результатам составляется отчет о ликвидности залога и оценке его рыночной стоимости. Стоит помнить, что при выдаче кредита к стоимости залога применяется коэффициент – банк принимает залог по 70% от его рыночной стоимости.

Хотите купить готовый бизнес и продолжить его развивать? Как это сделать — узнайте по ссылке.

Например: ООО «ААА» берет кредит для развития бизнеса 100 000,00 рублей, имея на балансе 2 авто, при оценке, стоимость каждого авто оценили в 70 000,00 рублей, таким образом, рыночная стоимость автомобилей составит 140 000,00 рублей. При выдаче кредита банк, делая ставку на возможное понижение ликвидности залога, применит соответствующий коэффициент и возьмет в качестве залога оба автомобиля.

Займ на развитие бизнеса с нуля без залога

Если у ООО нет возможности передать какое-либо имущество в залог, то единственная возможность получения кредита для «нулевого» ООО — это поручительство. Поручителем для ООО выступает, в первую очередь, учредитель – собственник бизнеса, как физическое лицо, далее возможно поручительство третьих лиц и организаций.

Что такое потребительский кредит для ИП? Ответ содержится тут.

Наличие залога или поручителей уменьшает кредитные риски банка и поможет не только получить кредит для ООО на развитие бизнеса с нуля, но и получить более выгодные условия – сниженные процентные ставки, лояльные графики гашения, поэтому, если появляется необходимость в получении кредита, следует позаботиться о его обеспечении.

Условия предоставления кредита от ВТБ24.

Основные программы кредитования бизнеса ООО

Наименование банка	Наименование программы	Сумма, руб.	Процентная ставка	Срок кредитования
ВТБ24	«Инвестиционный»	От 850 тыс.	От 13,5%	До 120 месяцев
Сбербанк	«Бизнес-оборот»	От 150 тыс.	От 11,8%	До 48 месяцев
Россельхозбанк	«Оборотный стандарт»	Определяется банком	Рассчитывается индивидуально	До 24 месяцев
МДМ Банк	«МДМ линия»	От 150 тыс.	Рассчитывается индивидуально	До 36 месяцев
Райффайзенбанк	«Экспресс»	От 450 тыс.	Рассчитывается индивидуально	До 48 месяцев

Выше перечислены основные программы по кредитованию ООО на развитие бизнеса, однако подробные условия необходимо уточнять у специалистов банка.

В этих программах следует выделить несколько основных моментов:

• Процентная ставка всегда рассчитывается индивидуально и напрямую зависит от срока гашения кредита, его обеспеченности залогом, и стажа работы предприятия.
• Наличие расчетного счета ООО в банке-кредиторе. Данные пункт является неотъемлемой частью кредитного договора, поэтому большинство клиентов предпочитают брать кредит в «своем» банке. Кроме того, банк может запросить открыть не только расчетный счет, но и присоединить ООО к зарплатному проекту банка, т.е. производить выплату заработной платы сотрудникам на карты данного банка.
• Срок ведения бизнеса. Данный пункт указан в требованиях любого банка и зависит от вида деятельности ООО – три месяца для торговых организаций и от шести месяцев для прочих, однако и для молодого предприятия специалист сможет подобрать программу кредитования.
• Наличие бухгалтерской отчетности. Этот пункт подразумевает, что ООО-заемщик предоставит в банк для анализа отчеты и декларации по всем имеющимся начислениям – бухгалтерский баланс, отчет о прибылях и убытках, декларации по налогу на прибыль и НДС и прочее. Данные документы покажут оборот ООО, его финансовые запасы, наличие активов или задолженностей. Также банк может попросить книгу покупок и продаж, для проверки благонадежности контрагентов будущего заемщика и убедиться в порядочности его денежных операций.
• Отсутствие финансовых обязательств ООО перед другими кредиторами. В данном случае, перед иными банками или третьими лицами.

Этот пункт не даст банку возможность принять этот договор, как кредитное обязательство ООО и, возможно, поможет снизить процентную ставку.

Хотите взять кредит на малый бизнес, но не знаете, где и как это лучше сделать? Тогда эта статья для вас.

Стоит отметить, что наличие кредита у поручителей (физические или юридические лица), так же отрицательно скажется на выдаче займа.

• Страхование залога. Это обязательный пункт любого залогового кредита, размер страховки напрямую зависит от суммы и срока кредитования, без оформления договора, большинство банков не выдадут кредит.
• Рекомендации банка-заемщика к хозяйственной деятельности предприятия

Данный пункт, как правило, не прописывается в кредитном договоре, но обговаривается при оформлении заявки:

— отсутствие у ООО задолженности по платежам в бюджет на момент выдачи кредита (подтверждается справками из налоговой и бюджетных фондов);

— отсутствие задолженности по заработной плате;

— минимальный оборот средств по счету за период (квартал).

• Погашение кредита. В стандартном кредитном договоре возврат займа осуществляется равными платежами на весь период кредитования, но, как правило, банк идет навстречу клиенту и дает возможность выработать свой график гашения, исходя из сезонности работ или сроков получения прибыли.

Что лучше для развития бизнеса?

Плюсы и минусы кредита на развитие бизнеса

 Основной плюс – это возможность единовременно увеличить оборот ООО, приобрети необходимые материалы или ценности и расширить бизнес, помимо этого, выгодная программа кредитования помогает не только быстро развиться, но и максимально быстро получить прибыль, сократив расходы на выплату процентов.

Минусом кредитования на развитие является, как ни банально, возврат денежных средств – если у ООО-заемщика не получено достаточно прибыли для погашения кредита, то это первый сигнал банкротства.

Косвенный минус преимущественно для организация с ВКЛ – возможное нарушение финансовой дисциплины – при постоянной возможности получения заемных денежных средств, может произойти неправильное планирование бюджета предприятия и его перерасход.

Итоги

Кредитование ООО на развитие бизнеса – это многоступенчатый процесс, отнимающий много сил и времени.

Банк будет анализировать всю деятельность предприятия, поручителей и оценивать их благонадежность и свои риски, поэтому ООО-заемщику необходимо иметь наготове все необходимые документы справки. Большинство банков сегодня держит список требуемых документов и анкету-заявку в открытом доступе, следует заранее с ними ознакомиться и подготовить, что бы сэкономить время.

Что вы думаете о кредитах в Сбербанке? Полную информацию вы найдете по ссылке.

Стоит помнить, что любые заемные средства всегда будет необходимо вернуть в большем объеме, поэтому при возникновении необходимости кредитования следует все хорошо проанализировать и просчитать.

Стоит ли брать кредиты на бизнес вы узнаете, посмотрев это видео:

Источник: http://phg.ru/finansy/kredity/kredity-dlya-yur-lic-i-ip/3-sposoba-polucheniya-kredita-na-otkryti.html

Топ 7 кредитов для ооо с нулевой отчетностью без залога в 2020 году

Под нулевой отчётностью понимается налоговая или бухгалтерская отчётность фирмы, у которой не было за период сдачи отчётности деятельности.

Как правило нулевые отчётности у компаний, которые только начали свою деятельность. Но данное понятие вовсе не означает, что в отчётности будут стоять одни нули.

Можно ли получить кредит в банке если за последний отчётный период не было оборотов в компании?

Банк	Обеспечение	Форма предоставления	Величина займа, рубли РФ
Тинькофф	Отсутствует	Единовременное предоставление кредита	От 50 тысяч до 1 миллиона
УБРиР	Отсутствует	Кредитная линия с лимитом выдачи	От 100 тысяч до 2 миллионов
Восточный	Расчётный счёт компании	Овердрафт	До 1 000 000
Сбербанк	Не требуется	Единовременная выплата;Кредитная линия;Овердрафт.	От 50 тысяч до 3 миллионов (до 5 млн для клиентов банка)
Альфа-банк	Не требуется	Единовременная выплата	От 300 тысяч до 6 миллионов
МТС-Банк	Поручительство физических лиц	Единовременное предоставление	От 500 тысяч до 5 миллионов
Совкомбанк	Отсутствует или можно предоставить собственную квартиру владельца бизнеса;Автомобиль.	Кредитная линия	От 50 тысяч до 30 миллионов рублей

На какие суммы можно рассчитывать ООО с нулевой отчётностью? Конечно, банк рассматривает каждый случай индивидуально, но в целом не стоит рассчитывать на ссуду больше одного миллиона рублей. Сумму можно увеличить только за счёт поручительства или предоставления залога.

Специалист по работе с Юридическими лицами Афанасьев В.Ю.

Тинькофф

ТКС предлагает получить кредит малым и средним предпринимателем, без залога и поручителей. Отчётность не требуется, решение принимается за 1 день. Но получить возможно только небольшую сумму: от 50 тысяч рублей до 1 миллиона рублей.

Процентная ставка выставляется индивидуально. Оформление, рассмотрение и получение средств полностью дистанционно. Для клиента регистрируется личный кабинет, в котором он может полностью управлять счетами и подавать заявки уже на следующие займы.

Форма ссуды — единоразовый кредит, выплачивается заём равнозначными платежами (погашение процентов и погашение задолженности) на протяжении 3 – 6 месяцев.

Также Тинькофф предлагает кредитную программу “Начать дело или инвестировать в новое”. Это программа рассчитана для тех, кто только создаёт собственный бизнес. Максимальная сумма 15 000 000 рублей, потребуется предоставить залог — квартира. Квартира не обязательно должна быть в собственности заёмщика.

Из требований к заявителю:

• Возраст от 18 до 70 лет;
• Гражданство и прописка РФ.

Из требований к залогу: отсутствие обременений, нахождение на территории России. Деньги переводятся сразу, ещё до регистрации залога. Деньги переходят на расчётный счёт предпринимателя, если нужна карта, то это нужно уточнить при оформлении. Карту заёмщику привезёт курьер. Срок займа от 1 до 15 лет.

Уральский банк реконструкции и развития

УБРиР предоставляет “экспресс-кредит” для малого и среднего бизнеса сроком выплат до 2 лет. Лимит рассчитывается индивидуально, специалисты банка оценивают финансовое положение фирмы и её перспективы. Сумма не может быть меньше 100 000 рублей или больше 2 000 000 рублей.

Процентная ставка рассчитывается индивидуально и варьируется в рамках 16,5-25,5 % годовых. Кредит предоставляется не только для юридических лиц, но и для индивидуальных предпринимателей.

Для юридических лиц требуется поручительство собственников бизнеса. Заявка рассматривается в течение 2 рабочих дней. Наличие расчётного счёта для подачи анкеты не требуется, заполнить форму анкеты можно на сайте УБРиР.

Банк Восточный

Банк Восточный предлагает дополнительное финансирование без залогового обеспечения. Процентная ставка от 14,5 до 19,5 % годовых. Период непрерывной задолженности составляет 3 месяца. Решение принимается в течение 2 рабочих дней.

https://www.youtube.com/watch?v=gFJ9UBPuvUY

Сумму до 500 тысяч рублей банк выдаёт без поручительства, для суммы свыше 500 тысяч рублей нужно поручительство собственников бизнеса. На сайте кредитора можно назначить время, когда предпринимателю удобно посетить отделение банка. Выбирается отделение, число и время. Заёмщик принимается в указанное время без очереди.

Банк предлагает банковские гарантии на сумму до 150 тысяч рублей.

Сбербанк

Для нового бизнеса у Сбербанка несколько выгодных предложений, отличая по условиям есть для клиентов кредитора, и для тех, кто обращается в банк впервые. Есть разные программы:

• Бизнес-Доверие;
• Экспресс под залог;
• Новые возможности для быстрого роста.

Все параметры займа подбираются индивидуально, учитывая платежеспособность клиента, наличие открытого расчётного счёта не обязательно. В среднем процентные ставки варьируются от 14,5-17 % годовых.

Заявление подаётся онлайн, ответ клиент получит по электронному адресу или по номеру телефона. На решение банка повлияет: кредитная история, позиции на рынке, наличие конкурентов, финансовое положение и наличие залога. Если у фирмы отсутствует кредитная история, это не означает, что она получит отказ.

Стоит уточнить, что в некоторых случаях, Сбербанк снимает плату за досрочное погашение задолженности.

Альфа-Банк

Для оформления ссуды необходимо иметь счёт в Альфа-Банке. Оформить бизнес-кредит может как физическое так и юридическое лицо.

Ставка по проценту	Форма предоставления	Сумма займа
Физическое лицо	16,5-17 % годовых	Наличными/на карту	От 300 000 до 6 000 000 рублей
Юридическое лицо	14 –17 % годовых	Единовременно на расчётный счёт	От 300 000 до 10 000 000 рублей

Разница также видна в погашении, для физических лиц аннуитетный график, для юридических лиц дифференцированный график платежей. Физическое лицо может тратить кредит на любые цели включая личные, целью займа юридического лица может являться исключительно пополнение оборотных средств или ремонт/реконструкция основных средств.

Как происходит оформление ссуды:

1. Заявка подаётся онлайн, на официальном сайте Альфа-Банка.
2. Если банк принял предварительно-положительное решение, то заёмщик приносит оригиналы документов в отделение банка.
3. Документы проверяются 3 – 7 дней, если ответ положительный, то деньги зачисляются на расчётный/текущий счёт в тот же день.

Заёмщик должен являться учредителем фирмы, если собственников несколько, то заявитель должен обладать не менее 25% долей в бизнесе. Возраст заёмщика от 22 до 65 лет. Для юридического лица необходимо подтверждение целевого использования займа.

Мтс банк

Мтс банк предлагает предпринимателям оформить программу бизнес экспресс “кредит лайт”. Срок займа 13 месяцев, 2 или 3 года. Сумма начисляется на расчётный счёт сразу после одобрения, выставляется аннуитетный график платежей.

Как оформить ссуду:

1. Анкета-заявление подаётся дистанционно, на официальном сайте МТС-банк.
2. Дополнительно нужно представить документы и дождаться решения кредитора.
3. В случае положительного решения предприниматель приезжает в ближайшее отделение МТС-банка и подписывает документы.
4. Через непродолжительное время на счёт фирмы поступают деньги.

От заёмщика требуется, чтобы его доля в бизнесе составляла не менее 25%. Возраст от 21 до 65 лет, гражданство РФ. Постоянная прописка на территории России.

Совкомбанк

Совкомбанк предлагает три программы для юридических лиц:

1. Суперплюс, программа без залога на сумму до 1 000 000 рублей. Оформить ссуду можно на 1, 2, 3 или 5 лет.
2. Кредит под залог автомобиля, на сумму до 1 000 000 рублей. Оформить ссуда можно на 3, 6, 12, 18, 24, 36, 48 или 60 месяцев.
3. Кредит под залог невидимости, максимальная сумма 30 000 000 рублей. Оформить ссуду можно на срок 60 или 120 месяцев.

Для получения займа не нужно иметь расчётный счёт в Совкомбанке. Не потребуется представление управленческой отчётности. Выезд специалиста банка на место производства не требуется. Решение принимается от 1 до 3 рабочих дней, подать заявку можно онлайн на сайте или в одном из отделений Совкомбанка.

Часто задаваемые вопросы

Вопрос: какая средняя процентная ставка для заёмщиков с нулевой отчётностью?

Ответ:  несмотря, на то, что в среднем предлагается процент от 14-17% годовых, компании с нулевой отчётности следует готовиться к более высоким ставкам по проценту, до 25-30% годовых.

Источник: http://goodcreditonline.com/sravnenie-7-kreditov-dlya-ooo-s-nulevoj-otchetnostyu-bez-zaloga-v-moskve/

Кредиты для ООО — как получить в банке Кб Ренессанс и как погасить

В условиях современной экономике развитие любого бизнеса практически невозможно без вмешательства кредитных организаций, так как лишь они могут предоставить денежные средства в нужном количестве.

Дорогой читатель! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону.

Это быстро и бесплатно!

Получение кредита для «ООО» — это достаточно нелегкий процесс, но все же его можно осуществить на основании важных факторов:

1. Уставного капитала, который будет приравниваться сумме заемных денег.
2. Необходим поручитель, который подтвердить, что действительно предприятие может вернуть денежные средства банку или другой кредитной организации.
3. Залог, который будет приравниваться сумме кредитного долга.
4. Деятельность предприятия должна быть подтверждена правоустанавливающими документами.
5. Предприниматель должен показать банку свою платежеспособность.

Виды обеспечения

В качестве обеспечения выплат может послужить:

1. Поручительство граждан Российской Федерации, которые в свою очередь имеют постоянный доход и в экстремальной ситуации сможет вернуть долг предпринимателя.
2. Поручительство юридических лиц, которые ведут прибыльную деятельность.
3. Залог недвижимости, но стоит помнить, что имущество, за которое платят кредит не входит в этот состав, так как оно находится под арестом и по законодательству не может выступать источником залога.
4. Залог движимого имущества, такого как транспорт, но стоит помнить, что единичный вариант не принимается.
5. Драгоценные металлы и камни, которые находятся в распоряжении организации, а точнее его владельца.

Также обеспечить выплату может поручитель:

1. Один член из семьи заемщика, который, в свою очередь, имеет достаточное количество финансовых возможностей для погашения займа.
2. Договор, на основании которого заемщик инвестировал средства в строительство или другую деятельность, которая в будущем принесет прибыль.

Условия получения ООО кредита без залога

Как уже раньше описывалось кроме залога можно еще привлечь и поручителя. И уже после согласия, банк может предоставить определенную сумму на основании подписания кредитного договора тремя сторонами (банк, заемщик, поручитель). В свою очередь, поручитель должен быть обеспеченным лицом, которое при любом сбое сможет погасить заем без или с участием заемщика.

Иногда банки идут на уступки и могут предложить ООО кредит без залога и поручителя, но стоит учесть следующее:

1. Банк, потребует высокие проценты. Как показывает практика проценты в два раза больше, что негативно отражается на финансовом положении предприятия.
2. Короткий срок оформление займа. ООО может быть мало времени для возврата долга и скорее всего, потребуется оформлять еще один кредит для того, чтобы продолжать функционировать.

Выгодные программы по кредитованию ООО без залога от ведущих банков РФ

1. От Сбербанка России – в связи с тем, что страна находится в тяжелой экономической ситуации, банки не хотят особо рисковать. В таком случаи этот банк предоставляет кредит на срок в размере 5 лет под 15-20 %.

   Для предприятия, которое начинает свой старт достаточно привлекательные возможности.

2. От ВТБ 24 – данный банк пытается уберечь себя от риска и кредитует только предприятия, которые постоянно с ним сотрудничают, при этом предоставить его могут в любой момент, что увеличивает спрос на данный продукт.

3. Кб Ренессанс – это банк выбирает программы, которыми смогут пользоваться предприниматели, но все же сумма небольшая и процентная ставка находится на достаточном уровне, что делает пользование кредитом более вероятным и возможным.

Кредит ООО под залог

Сегодня общество научилось зарабатывать денежные средства самыми разными путями. И одним из таких есть предоставление займа под залог. Стоит обратить внимание, что предприниматель может оформить его не только в банке, но и в других кредитных организациях. Данные организации стали очень популярными и составляют банкам достойную конкуренцию, что способствует предприятиям.

Для получения кредита под залог необходимо:

1. Подать заявление в кредитную организацию. Здесь необходимо заполнить анкету с персональными данными предприятия.
2. К заявлению подкрепить документы на залоговое имущество. И обязательно предварительно имущество должно быть оценено оценщиками. Таким образом, банк может вычислить может ли движимое или недвижимое имущество в будущем погасить сумму задолженности.
3. Подать весь пакет необходимых документов и ждать решение кредитора.
4. После положительного ответа подписать кредитный договор. Но перед подписанием его необходимо изучить, а также для качества изучения пригласите лучше всего юриста.

Для ООО с нулевым балансом

Очень важным моментов в предоставление займа считается кредитная история, которая должна быть положительной. Но есть ряд предприятий, которые имеют нулевой баланс. Честно говоря, такой вариант практически безуспешный, но так как конкуренция среди кредитных организаций очень высока, то шансы есть.

Для получения кредита ООО с нулевым балансом необходимо:

1. Иметь поручителя – это может быть любое лицо с достаточным уровнем заработка и может погасить при любых обстоятельствах задолженность предпринимателя в полном размере.
2. Приветствуется наличие недвижимости в максимальном размере, но может и подойти и минимальное количество.
3. Собрать весь пакет документов.
4. Стоит доказать кредитору, что у ООО действительно есть программа, которая сможет привести деятельность к прибыльному результату и кредит будет своевременно погашен.

Важную роль играет и предприниматель, который находится в центре управления ООО.

В зависимости от кредитной истории этого человека уже можно говорить и о будущем кредитной суммы для предприятия. Если человек имеет достойную историю, то скорее всего, банк или другая организация пойдет навстречу потенциальному клиенту.

Как погасить

Погашение задолженности – это наверное одно из самых важных процессов для заемщика и его кредитной истории. Возврат долга осуществляется совершенно разными путями для каждого предприятия.

Перед тем как принять решение взять кредит, эксперты и аналитики организации должны тщательно просчитать все убытки и расходы.

На основании полученного отчета можно уже судить о получении и погашении кредитного займа.

Итак, на ООО возможно погасить кредитные займы таким образом:

1. Использовать полученную прибыль в полном или частичном объеме.
2. Использовать резервный капитал предприятия, который был сформированный при помощи нераспределенной прибыли и других источников.
3. Оформить займ в другом банке под меньшую процентную ставку.
4. Продать оборудование или недвижимость, которая находится в распоряжении предприятия.
5. Взять в кредит денежные средства у другой организации на определенный срок.
6. Продать бизнес и рассчитаться с кредитом в полной мере.

Инвестиционный кредитный заем для «ООО»

Многие инвесторы стремятся получить прибыль, и этим же рычагом может стать предоставление инвестиционного займа для «ООО». Интересным фактором этого метода предоставления кредита считается, то что правила здесь устанавливаются уже отталкиваясь от договоренностей управленца и инвестора.

Процентная ставка не будет начисляться автоматической системой, а уже человеком. В результате чего можно получить отсрочку по возврату платежа.

Чем выгоден инвестиционный кредитный заем для «ООО»:

1. Инвестор заинтересован в получение максимальной прибыли предприятием.
2. Предоставление его зависит не от кредитной истории предприятия, а непосредственно от деятельности самой организации.
3. Для получения ссуды не надо искать поручителей и предоставлять залоговое имущество (но некоторые инвесторы могут потребовать в залог имущество, случается это очень редко, но все же бывает).
4. Кредитный заем может быть предоставлен на любой период, все зависит от кредитора и заемщика.
5. Долг возвращается только после получения прибыли предприятием. Но в свою же очередь данные средства по согласию инвестора можно использовать для дальнейшего развития бизнеса.

В подведении итогов можно сказать, что развитие ООО очень часто зависит от внешнего инвестирования, а именно от кредитов банка и других инвестиционных структур, которые готовы профинансировать деятельность предприятия.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

Это быстро и бесплатно!

0,00, (оценок: 0) Загрузка…

Источник: https://corphero.ru/kredit/org/dlya-ooo.html

Кредиты для ООО с нулевым балансом

Текущая ситуация на финансовом рынке отличается высокой динамикой. Общая нестабильность в банковской сфере повлияла на количество выданных кредитов для малого бизнеса. По причине возросших рисков банки все меньше заинтересованы давать такие кредиты. В свою очередь, представители малого бизнеса не торопятся подавать заявки из-за возросших ставок по кредиту.

В начале года кредитная ставка для малого бизнеса возросла до 28%. К октябрю 2016 года ситуация заметно улучшилась. Сегодня кредит можно взять под 14-18% годовых. Тем не менее это намного больше, чем в среднем по Европе.

Кредитная ставка и прогнозы её динамики

Прежде всего, следует разобраться, что из себя представляет кредитная ставка. В общих словах, это тот процент, который платит заемщик за пользование деньгами банка. В свою очередь, коммерческий банк закладывает в процент свою прибыль и ключевую ставку Центрального Банка. Эта сумма — процент за возможность распоряжаться деньгами главного банка страны.

Среди экспертов финансового сектора существуют две диаметрально противоположные точки зрения на прогноз роста процента по кредитам.

Одна часть специалистов считает, что кредитная ставка продолжит снижаться. Другая часть настроена более пессимистично и видит только повышение процента.

Это в результате может привести к тому, что бизнесмены не будут брать кредиты и рынок перестанет развиваться.

Факторы, влияющие на выдачу кредита

Примерно половина одобренных кредитов приходится на предприятия, связанных с розничной или оптовой торговлей. Наименьшее количество кредитов сегодня получают индивидуальные предприниматели.

В связи с тем, что по статистике больше 30% кредитов для стартапов остаются невозвратными, банки очень скрупулезно и внимательно подходят к вопросу одобрения кредита для ООО с нулевым балансом.

Поэтому предприниматель должен знать, какую информацию он должен предоставить банку, чтобы гарантированно получить деньги. К анкете необходимо приложить:

• подробный бизнес-план, показывающий эффективность использования кредита;
• документы, подтверждающие владение недвижимостью для залога (ее стоимость должна превышать сумму займа минимум в 2 раза);
• поручительство крупных компаний;
• другие документы, подтверждающие вашу платежеспособность.

Если предоставленных данных будет достаточно, то решение будет вынесено в пользу предпринимателя.

Факторы влияющие на выдачу кредита

Алгоритм получения кредитных средств

Чтобы получить кредит для развития собственного бизнеса нужно обратиться в отделение коммерческого банка. Совместно со специалистом выбрать подходящую программу кредитования.

Например, Сбербанк предлагает несколько программ для индивидуальных предпринимателей. Это кредиты на пополнение оборотных средств, на приобретение оборудования, лизинг или рефинансирование кредита.

Обязательное условие — быть зарегистрированным как ИП.

Следующее действие — сбор необходимых документов. В него обычно входят: копия свидетельства о регистрации, декларации из налоговой службы, документы об аренде помещения и любые документы, доказывающие финансовую благонадежность заемщика. Все копии должны быть заверены.

После подачи документов специалист из банка может провести финансово-хозяйственный анализ предприятия. Предприниматель со своей стороны должен предоставить отчет обо всех финансовых потоках предприятия. После анализа проекта, принимается решение о предоставлении кредита.

Подписание кредитного договора для бизнеса

Как повысить шансы на получение кредита

Банки имеют право отказать в выдаче денег без обоснования причин. Совершенно не имеет смысла тратить свое время на их выяснение. Есть несколько важных обстоятельств, влияющих на положительное решение по выдаче кредитов для малого бизнеса.

• Во-первых, следует проверить правильно ли оформлены все необходимые документы. Прежде чем их подавать лучше лишний раз проконсультироваться с сотрудником банка.
• Во-вторых, необходима хорошая кредитная история. Обязательно вовремя выплачивайте процент по всем кредитам. Иначе, есть риск попасть в «черный список» банка и другие денежные средства вам вряд ли дадут.
• В-третьих, желательно не отказываться от страховки по кредиту. Таким образом банк защищает свои кредитные деньги от непредвиденных обстоятельств, которые могут случиться с заемщиком.

При соблюдении этих правил, в большинстве случаев, решение по кредиту будет в пользу владельца малого бизнеса.

Источник: https://credits-on-line.ru/kredity-malomu-biznesu/ooo-s-nulevym-balansom/

Кредит на фирму с нулевым балансом — Права граждан

Использовать заемные средства для развития бизнеса — нормальная практика. При выгодном вложении деньги многократно окупятся и принесут учредителям ожидаемую доходность. Чтобы оформить кредит на фирму максимально выгодно, необходимо понять особенности такого финансирования. А чтобы вам было проще выбрать подходящий банк, мы проанализировали самые привлекательные предложения на рынке.

В какие банки лучше обращаться за корпоративным кредитом

Если у вас возникла потребность в получении заемных средств для компании, то лучше всего сначала обратиться в банк, в котором у организации уже открыт расчетный счет. Практика показывает, что “своим” клиентам финансовые организации чаще одобряют кредитные заявки.

Если условия вашего банка непривлекательные или неподходящие, то выбрать потенциального кредитора вам поможет наш анализ рынка.

НаименованиеСтавкаСумма, рублиОбеспечение 

МТС	от 11% до 17%	от 1 до 80 млн	да
Росбанк	от 10,38% до 14,56%	от 2 до 100 млн	да	Оформить
Локо-Банк	от 9,25% до 14,55%	от 300 тыс. до 150 млн	да
Сбербанк	17%	от 100 тыс. до 3 млн	возможно без обеспечения	Подробнее
Альфа-Банк	от 16% до 18%	от 300 тыс. до 6 млн	возможно без обеспечения	Оформить
ВТБ	от 10,9% до 13,5%	до 150 млн	да	Подробнее
СМП	от 10,9%	от 5 до 300 млн	да

Обратите внимание, что в таблице представлены только некоторые программы банков. В зависимости от потребностей клиента может быть предложен другой вариант финансирования.

Кредит на оборотные средства

Потребность в оборотных средствах — основная причина, по которой организации обращаются за займом. Предоставить такой кредит готовые многие банки, например:

• МТС-банк. Предлагает под ставку от 11% до 17% годовых кредит в размере от 1 до 80 млн рублей. За выдачу займа взимается комиссия в размере от 0,5% до 2% от суммы договора.
• Росбанк Готов выдать от 2 до 100 млн под ставку 10,38-14,56%. Минимальный срок соглашения 3 месяца, максимальный — 2 года. В течение первых 3 месяцев банк предоставляет отсрочку по платежам. Подробнее о кредитовании в Росбанке и онлайн-заявка на кредит
• Локо-Банк. Можно оформить на срок от 6 месяцев до 3 лет займ на сумму от 300 тыс. до 150 млн рублей. Ставка будет от 9,25% до 14,55%. За оформление взимается комиссия в размере 2-3%.

В качестве обеспечения банки готовы принять как приобретенные оборотные средства, так и иной залог, например, оборудование или коммерческую недвижимость.

Кредит для ООО под залог недвижимости

Если в собственность организации (в отдельных случаях — учредителя) оформлено недвижимое имущество, то его можно использовать в качестве залога по кредита. Такую возможность предоставляют, например:

• ВТБ. Готов выдать до 150 млн рублей под ставку от 10,9% до 13,5%. Договор оформляется на срок до 3 лет. Чтобы рассчитывать на получение финансирования, компания должна работать более 6 месяцев. Подробнее о кредитовании в ВТБ
• СМП. Предлагает от 5 до 300 млн рублей под ставку от 10,9%. Договор оформляется на срок до 5 лет. Полученную сумму можно использовать на инвестиции, пополнение оборотных средств или рефинансирование других кредитов.

В качестве обеспечения принимаются не только коммерческие помещения. Также это могут быть земельные участки, квартиры и даже частные дома.

Кредит на развитие ООО без залога и поручителей

Выдача кредита без обеспечения — повышенный риск для банка. Именно поэтому процентная ставка по таким договорам выше средней.

Без залога финансирование дают немногие, среди них:

Также без обеспечения можно получить овердрафт — возможность уходить по счету “в минус”. Такую услугу предлагают, например, Связь-Банк под 17,5% и банк СМП под ставку от 11%.

Кредит для ООО с нулевым балансом

Нулевая отчетность в организации говорит о том, что у компании пока еще нет задекларированной прибыли. Банки часто не готовы кредитовать такие компании. Но даже если в базовых условиях предоставления финансирования не прописана возможность выдать займ фирме с нулевым балансом, всегда остается возможность передать заявку на индивидуальное рассмотрение.

Анкета любой компании может быть рассмотрена банком в частном порядке. Если ООО сможет убедить потенциального кредитора в своей надежности, то выдача нужной суммы может быть согласована. Предоставить можно, например:

• бизнес-план, показывающий эффективность использования выданного кредита;
• документы о наличии недвижимости для залога, стоимость которой превышает размер займа;
• поручительство крупных компаний;
• иные данные, которые позволят банку оценить истинное положение дел организации.

Окончательное решение остается за банком. Даже перспективным организациям с большим потенциалом может быть отказано в предоставлении финансирования.

Особенности корпоративного кредитования

У организации потребность в заемных средствах может возникнуть по многим причинам. Деньги фирме чаще всего нужны, чтобы:

• пополнить оборотные средства;
• приобрести коммерческое помещение;
• закупить или арендовать оборудование;
• рассчитаться с подрядчиками или поставщиками;
• запустить рекламную акцию и т.д.

Займы для бизнеса сегодня выдают почти все банки. В сравнении с потребительским кредитованием это направление менее рисковое — в качестве обеспечения по договору почти всегда оформляется залог или поручительство. Средний чек в сфере корпоративного финансирования также выше — редко когда кредитные договора оформляются меньше, чем на 500 тыс. рублей.

Важно! Почти всегда требуется, чтобы на момент выдачи кредита расчетный счет клиента был открыт в выбранном банке.

При принятии решения о выдаче ООО займа потенциальные кредиторы тщательно проверяют как деятельность самой фирмы, так и ее учредителей. Именно поэтому начинающим компаниям сложно получить нужную сумму — многие банки не готовы кредитовать “с нуля” и принимать на себя повышенные риски.

Как взять кредит на развитие бизнеса

Алгоритм оформления корпоративного финансирования может отличаться в зависимости от регламента конкретного финансового учреждения, но обобщенно порядок следующий:

1. Выбор банка. Важно найти кредитную организацию, которая предлагает привлекательные условия. Но не менее значимо убедиться, что сама компания соответствует требованиям банка.
2. Подача заявки. Потребуется указать цели кредитования, данные об оборотах компании, ее финансовых показателях. Также нужны будут сведения о бенефициарах — учредителях и лицах, которые имеют значительную долю в капитале.
3. Предоставление отчетности и документов по обеспечению. Если на первом этапе будет получено предварительное одобрение, то для дальнейшего рассмотрения нужно будет собрать и передать в банк весь комплект запрошенных сведений. Список объемный — потребуется устав, налоговая отчетность, договора с контрагентами, внутренние приказы, копии паспортов учредителей и руководителей и т.д.
4. Проверка сведений. После предоставления всех запрошенных документов потенциальный кредитор возьмет паузу. Это время необходимо для проверки данных и вынесения окончательного решения. Нужно быть готовым к тому, что, например, представитель банка может выехать в офис компании или сделать запрос в налоговую.
5. Подписание кредитной документации. Если все проверки прошли успешно, то клиенту предложат подписать договора залога и займа, график платежей и прочие документы.

После соблюдения всех формальностей на расчетный счет ООО поступит сумма кредита. Важный момент — почти все банки просят подтвердить, как и на какие цели были потрачены выданные средства.

Если это не будет сделано своевременно или окажется, что деньги были использованы не по заявленному назначению, то кредитор вправе повысить ставку, наложить на заемщика штраф или даже потребовать досрочного возврата выданной суммы.

Ответы кредитного специалиста

Дадут ли на ООО кредит, если у учредителя плохая кредитная история?

При принятии решения организация оценивается комплексно. Плохая кредитная история учредителя может стать решающим фактором в сторону отрицательного решения. Но если в целом у банка нет вопросов к деятельности самой компании, что финансирование скорее всего будет предоставлено.

Обратите внимание, что без согласия человека нельзя просматривать его кредитную историю. Если учредитель не даст своего согласия, то банк не будет вправе делать такие запросы.

© «Kreditka», при полном или частичном копировании материала ссылка на первоисточник обязательна.

(11,00

Источник: https://llawdo.ru/kredit-na-firmu-s-nulevym-balansom.html