Автокредит 0 процентов на 3 года

Автокредит под 0 процентов на 3 года (кредит на авто) — условия, требования, в 2020 году, сроки, проценты, плюсы и минусы

Автокредит – целевой кредит на приобретение транспортного средства. Автомобиль может быть, как новый, так и подержанный.

Абсолютно все займы, в том числе и целевые на покупку авто, предоставляются банковскими учреждениями под определенный процент. Если же на рынке появляется предложение о беспроцентном кредите, то скорее речь идет о рассрочке, либо кредите со скрытыми комиссиями.

Условия получения

Заключить договор и купить новое или подержанное транспортное средство на выгодных условиях сможет гражданин РФ, полностью дееспособный и имеющий постоянный источник дохода. Клиенту на момент обращения в банк не может быть менее 21 года.

Оформить автокредит и не платить по нему проценты можно далеко не во всех банках РФ. Такие предложения поступают на рынок крайне редко.

На сегодняшний день автокредит под нулевую ставку предлагает Сетелем банк (на некоторые модели и период не больше 12 месяцев), а также Генбанк, который сотрудничает с крупнейшими салонами и дилерами.

Сделки, по которым предложены нулевые ставки, имеют свои индивидуальные особенности, если сравнивать с автокредитами, которые предоставляются на стандартных условиях.

Например, кредит не может быть выдан на срок, превышающий 1-3 года. Клиентам также не рекомендуют выплачивать автокредиты под 0% досрочно, так как возможны санкции со стороны банка (не всегда, необходимо изучать договор).

Чтобы оформить такой заем необходимо внести крупный аванс, не менее 50% стоимости авто.

Как оформить?

На рынке редко появляются предложения выдачи кредитов на покупку авто с минимальными ставками либо вовсе без процентов. На сегодняшний день такую услугу предоставляют Генбанк с рядом дилеров и Сетелем Банк (на отдельные марки авто под определенные условия).

Для заключения сделки, потенциальному клиенту необходимо выполнить ряд этапов:

1. Заполнить заявку-анкету. Такой документ может быть заполнен в офисе дилера, в банке или дистанционно.

2. Получить ответ из банка и предварительно проконсультироваться касательно условий и необходимой документации;

3. Сбор и передача в банк нужных документов.
4. Внесение первичного аванса, подписание кредитного договора и оплата страхования.

После заключения сделки, заемщик становится обладателем нового транспортного средства.

Линейка банков по автокредитам под 0 процентов на 3 года

Как уже неоднократно заявлялось, предложений на рынке, связанных с автокредитованием под низкий процент либо вовсе без процентов, всего несколько. Сегодня такие продукты предлагают Генбанк и Сетелем банк.

Если говорить о последнем кредитном учреждении, то взять автокредит под 0% можно на срок не более одного года.

По-иному обстоят дела с Генбанком, который сотрудничает с крупными автосалонами и дилерами, такими как Автотрейд АГ, Обухов, Флайт Авто и др.

Здесь предлагают интересные условия по займам, в таблице детальная информация:

Условия кредитования в Генбанке
Период, на который можно оформить автокредит	12,18,24,30,36 месяцев
Размер первоначального взноса	50% стоимости транспортного средства
Размер автокредита	До 5 000 000
Страхование	КАСКО, личное страхование
Досрочное погашение	Возможно

Условия для каждого клиента формируются исходя из модели авто, его состояния, первоначального аванса, стоимости транспортного средства и других параметров сделки.

С окончательным вариантом договора, клиент сможет ознакомиться после передачи кредитору всех необходимых документов.

Документы

Для получения автокредита без процентов или в рассрочку, потенциальному клиенту (физическому лицу) нужно собрать документы:

• анкету на предоставление автокредита;
• гражданский паспорт;
• документ на выбор: СНИЛС, ИНН, военный билет, водительское удостоверение или загранпаспорт.

Если к автодилеру обращается индивидуальный предприниматель, понадобятся вышеуказанные документы, а также:

• свидетельство о регистрации ИП;
• налоговая декларация;
• банковская выписка по счетам и т.д.

При рассмотрении вопроса автокредитования, в банке могут запросить дополнительные документы:

• гражданский паспорт супруга(и), если потенциальный клиент состоит в браке;
• документы, подтверждающие доходы;
• документы, показывающие владение имуществом;
• документы об образовании.

Требования к заемщикам

Если рассматривать основные требования при оформлении рассрочки на авто или автокредита под нулевую ставку, то стоит выделить:

• гражданство РФ;
• полная дееспособность;
• платежеспособность;
• положительная кредитная история;
• постоянная или временная регистрация, выданная на срок не менее периода рассрочки, на территории РФ;
• минимальный возраст клиента – 21 год;
• возраст клиента на дату окончания договора – 65 лет.

Кредитор может прописывать дополнительные условия, которые для получения кредита, необходимо выполнить.

Процентные ставки

Когда речь идет о рассрочке или об автокредитовании под нулевую ставку, то естественно в договоре не могут указываться проценты по займу.

https://www.youtube.com/watch?v=NbHTXOASwbs

Но клиенты должны все равно изучать детально документ, который передается им на подпись, так как в нем могут быть заложены комиссии, скрытые платежи, плата за дополнительные услуги и т.д.

При оформлении автокредита без процентов, клиенту также необходимо подготовиться к нижеприведенным оплатам:

• первоначальный взнос – от 40-50% стоимости приобретаемого средства;
• личное страхование (по желанию клиента, но кредитор может настаивать на данном пункте);
• КАСКО.

Потенциальные клиенты также должны понимать, что досрочное расторжение не предусмотрено таким договором.

Если клиент все же примет решение о закрытии договора раньше срока ему необходимо быть готовому к дополнительным расходам, которые кредитор закладывает в договоре.

Сроки предоставления

Если говорить о стандартных условиях, то на сегодняшний день кредитные учреждения предлагают автокредиты на период до 5-7 лет.

Такие займы можно досрочно погашать без комиссий и штрафов, на протяжении всего периода действия договора, ставка остается неизменной. Заявка на такой кредит банком обрабатывается в течение 1-3 дней.

Совершенно по-иному обстоит дело при заключении договора автокредитования без процентов. Срок автокредитования значительно сокращен, заем можно получить на фиксированный срок – 1, 2 или 3 года.

Досрочный возврат не предусмотрен, а если клиент и собирается вернуть раньше срока деньги, ему придется оплатить дополнительные издержки, которые начислит кредитор. Заявка, полученная от клиента, обрабатывается в банке 1-5 дней.

Как оплатить?

Оплачивается автокредит клиентом ежемесячно, сумма и сроки оплаты указываются в кредитном договоре, а также специальном документе – графике платежей. Обычно, для удобства клиента, выплаты производятся равными частями.

Осуществить оплату по автокредиту заемщик сможет нижеприведенными способами:

• с банковской карты или счета – безналичный способ;
• через кассу банка, в котором оформлялся автокредит;
• через терминал или банкомат банка, в котором оформлялся автокредит;
• банковским переводом через любой иной банк;
• автоматическим списанием с карты или счета клиента (по поручению заемщика);
• безналичным перечислением с места работы (по поручению клиента).

Плюсы и минусы

Конечно, о беспроцентном автокредите мечтал каждый заемщик, который когда-либо оформлял подобные займы.

Среди основных и безапелляционных преимуществ можно выделить:

• нет процентов за пользование заемными деньгами;
• пакет документов стандартный;
• сроки оформления не превышают нескольких дней.

Но стоит помнить о возможных рисках, с которыми может столкнуться клиент. Например, при досрочном разрыве договора, клиенту придется выплатить крупную сумму штрафных санкций (нулевая процентная ставка может увеличиться до стандартных размеров, то есть 12,0-16,0% в год).

Потенциальные клиенты также должны понимать, что могут столкнуться с минусами такой сделки: большой первоначальный аванс – не менее 50% стоимости авто, КАСКО, а также личное страхование.

Внимание!

• В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
• Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://1pozaimam.ru/avtokredit-pod-0-procentov-na-3-goda/

Выгодно ли брать автокредит под 0 процентов?

Конкуренция на рынке автокредитования с каждым днем обостряется. Банковские учреждения в сотрудничестве с автосалонами придумывают различные маркетинговые ходы, чтобы потеснить своих конкурентов.

Сегодня многие банки могут предложить потенциальным заемщикам купить отечественное или импортное авто без процентов, временных затрат и с минимальным пакетом документов.

Фраза «автокредит под 0» звучит, конечно, заманчиво, но всем известно, что бесплатный сыр бывает только в мышеловке.

Нулевой автокредит: брать или не брать?

Оформлять ли автомобиль в кредит под ноль процентов? Это дело каждого. С одной стороны, выбрав такую кредитную программу, можно значительно сэкономить, ведь при стандартном кредите на 5-7 лет переплата может составить 90-100%.

А удорожание по льготному кредиту, оформленному всего на 2 года, будет лишь 10%. С другой стороны, для оформления нулевого автокредита требуется высокий первоначальный взнос (от 50%).

Поэтому, если у заемщика есть примерно 2/3 стоимости авто, то будет намного выгоднее занять деньги или самостоятельно собрать недостающую сумму и купить новую машину без лишних затрат.

Но если автодилер совместно с банковским учреждением предлагает нужную модель и комплектацию автомобиля (да еще и на отличных условиях), то смысл в беспроцентном кредите все-таки есть. Ведь в данном случае заемщик сможет обзавестись новым транспортным средством с минимальными затратами.

Что касается автокредита с ежемесячными выплатами, то такой вариант подходит только в том случае, если машина нужна срочно. Но даже такой вид автокредита необходимо выплачивать как можно быстрее, ведь по своей стоимости он может выйти как обычный кредит по ставке в 20% годовых (или дороже).

Требования к заемщику для получения беспроцентного займа

При оформлении беспроцентного кредита банк предъявляет следующие требования:

1. Возраст заемщика должен быть от 21 до 60 лет (для лиц в возрасте 60 лет обязательным условием также будет страхование жизни).
2. Заемщик может выплачивать ежемесячно не более 40% от своего постоянного дохода.
3. Страховка «Каско» оформляется исключительно у партнеров банка.

Кроме этих условий, банк требует от потенциального клиента предъявления минимального пакета документов, без которых оформление автомобиля в кредит будет невозможным:

• паспорт;
• водительские права;
• справка с текущего места работы;
• справка о размерах дохода.

Кроме того, покупка машины в кредит без процентов может обернуться для заемщика штрафами и пенями, размер которых будет намного больше, чем при стандартных кредитах. В качестве компенсации «морального ущерба» банковские учреждения могут поднимать процентные ставки по обслуживанию кредитного счета.

Беспроцентный кредит: в чем подвох?

Решая оформлять беспроцентный кредит на авто, нужно понимать, что действительно нулевым он не будет. Ведь даже в Гражданском кодексе РФ (ст.

819) написано, что «заемщик обязан уплатить проценты и вернуть доверенную сумму денег». Поэтому любой кредит на любое приобретение (необязательно автомобиль) никогда не будет безвозмездным.

Да, процентная ставка будет мизерной, но она все равно будет составлять 0,01% или 0,0001% годовых.

При оформлении машины в кредит не стоит забывать и о страховке транспортного средства, за счет чего затраты вырастут примерно на 6-8% в год. При оформлении беспроцентного займа банки обычно требуют уплату одноразовых комиссий (еще 3-5% от суммы кредита). Кроме того, некоторые финансовые учреждения могут потребовать от клиента, чтобы он застраховал свою жизнь (а это еще 1-3% в год).

Иногда банк может предложить клиенту оформить автомобиль в кредит без сотрудничества с автосалоном. Такая услуга может оказаться довольно хорошим вариантом для тех людей, которые желают купить авто без привязки к конкретной марке или модели. Но и тут есть свой подвох: автокредит, оформленный без участия дилера, обычно содержит ежемесячные комиссии.

Итак, среди преимуществ данного вида автокредита можно отметить следующее:

• возможность купить новое авто практически в рассрочку;
• чаще всего беспроцентный автокредит выдается в рамках акции с автосалонами;
• оформление страховки по льготному тарифу.

Что касается недостатков, то они таковы:

• высокий первоначальный взнос – от 50%;
• максимальный срок займа – до 2 лет;
• скрытые ежемесячные комиссии.

В общем, кредит под 0 процентов годовых – это всего лишь маркетинговый ход, с помощью которого визуально уменьшается стоимость займа.

Как правило, нулем здесь и не пахнет. В данном случае стоит учитывать, что стоимость автокредита зависит от стоимости депозитов на рынке. Поэтому, чтобы узнать реальную процентную ставку, необходимо умножить ежемесячную комиссию на 12, а затем прибавить к рекламной ставке.

Например, одно банковское учреждение завлекает новых клиентов следующими условиями: 0,0001% в год, срок займа – 5 лет, первоначальный взнос – всего 10%. При этом в договоре прописывается мелким шрифтом еще одно условие: кроме процентной ставки, заемщик обязан выплачивать 1% комиссии каждый месяц.

И в итоге получается, что удорожание автомобиля составляет около 60%, а это уже соответствует реальной ставке на уровне около 20%. Кроме того, в отличие от процентной ставки обязательная ежемесячная комиссия начисляется на тело кредита, а не на его остаток.

То есть, даже если заемщик выплатит весь долг досрочно, экономии практически не будет.

Как посчитать будущие выплаты по кредиту?

Для того чтобы правильно посчитать выплаты по автокредиту, необходимо сначала уточнить, как считается ежемесячная комиссия: от остатка кредита или от всей суммы займа. Скорее всего, такая комиссия отсчитывается от суммы кредита, но уточнить все же нужно.

Итак, если комиссия беспроцентного кредита отсчитывается от суммы, то никаких калькуляторов не нужно, расчет здесь очень простой.

Для начала надо узнать аванс по кредиту, перевести его «проценты» в «реальные деньги» для выбранной вами цены автомобиля, а затем вычитать из стоимости транспортного средства цену аванса. Это будет тело кредита.

После того как это число будет умножено на величину ежемесячной комиссии, получится та самая сумма, которую вам и придется платить каждый месяц (кроме тела кредита).

К примеру, стоимость вашего автомобиля – 15 тысяч долларов, аванс – 20%, итого тело кредита составит 12 тысяч долларов (15-15*20%). Ежемесячная комиссия составляет 0,9% от суммы кредита, значит, в месяц придется платить 108 долларов.

После этого нужно поделить тело кредита на выбранный срок кредитования (в месяцах).

Если кредит был оформлен на 5 лет (60 месяцев), то 12 тысяч долларов «конвертируются» в 200 долларов в месяц, если же срок кредита – 2 года (24 месяца), то получится 500 долларов в месяц.

Осталось только прибавить рассчитанную ранее ежемесячную комиссию – и получится сумма ваших выплат по беспроцентному кредиту.

Если же ежемесячная комиссия считается от остатка кредита, то посчитать ее в уме уже не получится. Однако выплаты в этом случае будут меньше. Кроме того, не стоит забывать, что в размер ежемесячных выплат еще будут включены страховки «Каско», «ОСАГО» и, скорее всего, страхование жизни. То есть страховка – это еще около 100 «лишних» долларов в месяц.

Памятка будущему заемщику

Если вы решились все-таки приобрести автомобиль в кредит без процентной ставки, то сначала нужно обязательно ознакомиться со всеми условиями предоставления кредита. Не будет лишним и сравнение аналогичных предложений в других банках, например, ВТБ24, Банк Москвы, Сбербанк и т. д.

Кроме того, желательно ознакомиться с небольшим списком того, на что следует обратить внимание, перед тем как оформлять машину в кредит:

1. Для начала нужно хорошенько подумать, а так ли сильно на самом деле вы нуждаетесь в этом кредите. Также нужно трезво оценить свои финансовые возможности и подумать, сможете ли вы стабильно выплачивать проценты (как минимум в течение года). Нужно помнить, что расторгнуть кредитный договор будет намного сложнее, чем его подписать.
2. Перед подписанием документов нужно внимательно изучать все условия. Банки любят «прятать» скрытые выплаты, поэтому необходимо читать каждый пункт в документе. Все условия договора должны быть для вас понятными, если это не так, то вы всегда можете попросить банкира объяснить тот или иной пункт в договоре.
3. При заключении договора купли-продажи необходимо обратить на общую стоимость транспортного средства вместе со всем дополнительным оборудованием (магнитола, диски, сигнализация) и дополнительными услугами. Итоговая цена автомобиля может значительно отличаться от той, которая была указана в рекламе или по телефону.
4. Обязательно надо обратить внимание и на условия договора, которые касаются страховки. Желательно рассмотреть несколько вариантов оформления кредита, а только потом выбрать наиболее выгодный для вас. Следует помнить, что подписание договора страхования не является обязательным условием кредитного договора.
5. При невозможности выплачивать ежемесячные платежи нужно незамедлительно обратиться в банковское учреждение в письменном виде и приложить документы, которые подтвердят вашу временную неплатежеспособность.
6. Если вам продали некачественный товар, то у вас есть право требовать возмещение убытков (в случае возврата автомобиля).

http:

Из всего вышесказанного можно сделать следующий вывод: нулевые автокредиты – это всего лишь маркетинговый ход, с помощью которого привлекают новых клиентов. При этом и продавец, и сам клиент прекрасно знают, что приобретаться будет авто, а не кредит.

Кредит в данном случае выступает лишь в качестве дополнительного инструмента продаж. Беспроцентные кредиты предлагаются, как правило, только при поддержке автодилеров и с «уникальным» предложением от страховой компании-партнера.

Обычно такие предложения идут в комплекте и лишают клиентов выбора другого авто или иной страховой компании. Кроме того, нулевые кредиты действуют только на конкретные модели авто, а не на весь модельный ряд.

Поэтому если клиенту нужна конкретно эта машина в этой комплектации, то, скорее всего, вопрос о стоимости кредита будет стоять на втором месте.

Источник: https://avtokreditov.ru/sovetyi-zaemshhikam/avtokredit-0-procentov.html

Как взять автокредит без процентов и переплаты

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА КРЕДИТ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕС целью привлечения покупателей автопроизводители и дилеры прибегают к различным акциям и специальным программам, обещая клиентам автокредиты без процентов и переплаты.

Но в реальности покупатель не всегда обращает внимание не итоговую стоимость такого автомобиля и действительно ли проценты являются нулевыми.

Приведенные ниже сведения и рекомендации позволят выработать верную стратегию покупки автомобиля с минимальными дополнительными платежами.

На автомобильном рынке взять машину в кредит под 0% возможно следующими способами:

1. Через автодилера, сотрудничающего с определенным банком по конкретным маркам автомобилей.
2. Через кредитное учреждение, реализующее особо выгодные варианты с поддержкой сети дилеров.

Прежде чем начать поиск кредита без процентов, будущему автомобилисту следует определиться с маркой и моделью авто, а также изучить представленные на текущий момент предложения продавцов.

Дальнейшая стратегия поведения будет зависеть от найденного варианта и условий оформления.

Однако вне зависимости от места обращения за автокредитом, схема работы беспроцентного автозайма будет аналогичной.

Большинство программ реализуются по инициативе продавцов, однако, без финансового обеспечения банков их выполнение невозможно. Фактически, беспроцентные автозаймы представляют собой рассрочку, ведь само по себе понятие «кредит» предполагает наличие дополнительной переплаты.

Тем не менее, приобретение с рассрочкой платежа в итоге может означать еще большую кабалу, чем обычный автокредит. Несмотря на заявленное отсутствие процентной переплаты, автокредит под 0% не относится к безвозмездному финансированию и реализуется по схеме факторинга и сопутствующим оформлением финансовых операций:

1. Подбор машины.
2. Выкуп авто банком по меньшей цене.
3. Подписание договора о предоставлении рассрочки между салоном и заемщиком.

Суть данного предложения сводится к приобретению физическим лицом машины по цене, которая выше, чем выкупал банк. Кредитная линия заемщику предоставляется в автосалоне, однако средства в счет оплаты в рассрочку будут поступать в пользу финансового учреждения.

В результате заемщик берет автомобиль по заявленной салоном цене с возможностью полной выплаты в течение определенного периода времени, дилер увеличивает продажи, избавляясь от предыдущих моделей, а банк получает небольшую, но фиксированную прибыль.

Но в некоторых случаях безвозмездное использование заемных средств становится возможным благодаря компенсации от производителя в виде скидки.

При поддержке банка «Сетелем» было организовано получение машин с нулевой переплатой в рамках программы «FordCredit». Согласно подпрограмме с господдержкой «Форд Кредит Лайт» автомобилист может приобрести авто марки «Форд» под 0% при условии рассрочки не более 1 года.

В заключенном с «Сетелемом» договоре ставка по кредиту составит 7,7-8,2%, однако процентная переплата погашается за счет предоставленной производителем скидки. Для покупателя данная схема приобретения фактически означает нулевую переплату и рассрочку сроком на 1 год. При более длительной рассрочке (на 3 года) применяется низкая ставка в размере 4,9% от величины долга перед банком.

Автомобили «Hyundai» также можно купить без процентной переплаты при условии внесения первого взноса не менее половины цены машины.

С поддержкой автодилеров допускается учет старого автомобиля по системе trade-in с возможностью полного погашения оставшейся суммы в течение 1 года. Как и в случае с программой «Форд Кредит», нулевая ставка для заемщика обеспечивается скидкой от производителя. Данное предложение реализуется в рамках программы автокредита «Локомотив Госпрограмма» от «ЮниКредит» под 9,5% годовых.

Особенности беспроцентного автокредитования

Применение схемы кредитования без % предполагает обязательное участие трех сторон, действующих по схеме факторинга:

1. Банк-кредитор, выступающий фактором.
2. Автосалон-продавец, в роли кредитора.
3. Заемщик-автомобилист.

Несмотря на всю привлекательность цен и условий, необходимо иметь в виду, что подобная схема имеет свои особенности:

• право истребования долга уступают финансовому учреждению согласно договору между продавцом и банком;
• первый взнос оплачивается продавцу;
• финансовое учреждение производит выкуп кредита, однако с разницей в сумме в свою пользу;
• автомобилист вносит средства в счет погашения долга перед банком на основании действующего договора о переуступке права.

Все возникающие сложности скрыты от посторонних глаз, а перед покупателем стоит только одна задача – вовремя вносить средства согласно графику рассрочки по цене, заявленной автодилером.

Решившись на покупку авто по беспроцентному кредиту, необходимо быть готовым к следующим условиям:

1. Высокая доля собственных средств — не менее 30%. Большинство программ предполагают внесение не менее половины стоимости транспортного средства.
2. Сокращенный срок погашения редко превышает 24 месяца. Стандартное предложение без процентной переплаты требует полной выплаты долга в течение 12 месяцев, что может позволить себе только заемщик с высоким уровнем дохода.
3. Возможность подтверждения высокого официального дохода: более чем в два раза превышающего ежемесячный платеж по рассрочке.

Подводные камни и опасности

Ориентироваться в платежах по беспроцентному кредиту довольно просто – необходимо регулярно вносить достаточную сумму в счет закрытия долга за автомобиль. Однако в данных выплатах будут обязательно учтены дополнительные статьи расходов:

• открытие счета в финансовом учреждении для зачисления средств от заемщика;
• обслуживание финансовым учреждением кредитного счета;
• плата за выпуск пластиковой карты (в некоторых программах).

Дополнительно к этому заемщика ждет обязательное оформление КАСКО и настойчивая рекомендация оформления личного страхования. Также возможна комиссия, если средства будут выплачены досрочно в полном объеме, а при просрочке очередного платежа взимаются штрафы.

Поэтому, обращаясь в автосалон или банковское учреждение с запросом на получение автокредита с нулевой ставкой, необходимо детально изучить все предъявляемые требования и возможные расходы. Только сравнив итоговые суммы по обычному автокредиту и беспроцентному займу с учетом дополнительных сопутствующих расходов можно сделать выводы о фактической выгоде.

Преимущества

Оценивая плюсы и минусы кредита под 0%, следует упомянуть о достоинствах программы с точки зрения заемщика:

1. Рассрочка часто предполагает возможность более редких выплат – не каждый месяц.
2. Использование кредита позволяет участвовать в акциях, целью которых является продажа проверенных на практике новых моделей, которые в скором времени должны сменить новинки. Акционная цена может быть на 1/5 ниже стандартной цены на модель.
3. Расходы на КАСКО-страхование меньше, чем при классическом кредите, так как период выплат краткосрочный, а значит, в течение скорого времени отпадет потребность дополнительных затрат.

В результате использования беспроцентного автокредита заемщик может существенно снизить итоговую стоимость транспортного средства, однако оптимальное использование программы возможно только после тщательного анализа финансового положения и высокой вероятности того, что кредит будет погашен в течение 1-2 лет.

Источник: https://creditkin.guru/avtokredity/bez-protsentov-i-pereplaty.html

Реально ли получить беспроцентный автокредит в 2020 году

Время чтения: 6 минут

В настоящее время на рынке большое количество предложений по автокредитованию. Целевые кредиты на покупку авто оформляют не только банки, но и автосалоны, лизинговые компании.

Плюс осуществить покупку автомобиля можно и за счет нецелевого займа. Учитывая большую конкуренцию, каждый участник рынка всевозможными способами желает привлечь платежеспособную клиентуру. Для этого они придумывают разные специальные программы с итересными условиями.

Одним из таких финансовых продуктов является беспроцентный автокредит.

Что такое беспроцентный кредит на авто

Нередко менеджеры автосалонов предлагают потенциальным клиентам взять кредит на авто под 0 процентов. Многие не верят в подобную «ярмарку щедрости», ведь банки не являются благотворительными фондами и их основной целью является получение прибыли. Кстати, это касается и других участников рынка.

Но тогда, где же подвох в кредитной программе? Сначала рассмотрим, какие параметры свойственны льготным условиям кредитования:

• Обычно низкая, практически нулевая процентная ставка предлагается клиентам, если они оформляют кредит или рассрочку на короткий срок – до 2 лет. Это связано с тем, что в течение небольшого срока рыночная стоимость залогового автомобиля сильно не измениться и в случае появления проблем с возвратом займа его можно будет продать и погасить долг, включая штрафные санкции.
• Чтобы получить кредит на льготных условиях, кредитор требует от заемщика оплату первоначального взноса – не меньше 50% от стоимости транспортного средства. Это условие перекликается с предыдущим. Учитывая, что срок кредитования небольшой, клиенту проще выплатить небольшую сумму кредита, да и риски кредитора при этом уменьшаются.

Заработок кредитора формируется в таких случаях за счет дополнительных комиссий, которые косвенно платит покупатель машины.

Обычно автокредитование от 0 процентов предусматривает высокие тарифы по страхованию, плюс к этому нередко автосалон завышает стоимость автомобиля.

Все связано с тем, что вознаграждение банка или другого кредитора уже включено в страховой платеж или в цену автомобиля. Так что иногда может быть даже выгоднее брать простой кредит, чем обращаться за льготным.

Есть еще один момент, на который нужно обратить внимание потенциальному клиенту, желающему оформить авто в кредит без процентов, – наличие дополнительных комиссий за обслуживание договора. Очень часто банки к беспроцентным кредитам устанавливают ежемесячную комиссию, которая с лихвой перекрывает плату по процентам.

Также популярной является схема переуступки автосалоном долга банку-партнеру. В этом случае дилер оформляет покупателю машину в беспроцентную рассрочку с последующей продажей долга банку.

Последний же выкупает задолженность клиента не по фактической стоимости, а с дисконтом, который и формирует прибыль финансового учреждения. Однако следует отметить, что не всегда автокредиты с нулевой ставкой невыгодны.

Иногда к этому маркетинговому ходу прибегают, чтобы ускорить продажу неходовых модификаций автомобилей. Таким образом, автосалон увеличивает свой оборот и освобождает место для новых, более привлекательных машин.

Оформление беспроцентного автокредита

Обычно встретить предложение о кредите с нулевой ставкой можно на сайте автосалона или в рекламных буклетах. Таким образом они привлекают потенциальных клиентов.

Собственно, оформление автокредита осуществляется по стандартной схеме. Покупатель должен предоставить полный пакет документов, чтобы кредитор принял решение об оформлении рассрочки или кредита.

Он может быть минимальным или включать документальное подтверждение трудоустройства и наличия доходов.

Кроме того, заемщик должен соответствовать требованиям кредитной программы и не иметь просроченной задолженности.

На какие авто можно взять беспроцентный кредит

Не на каждый автомобиль можно получить беспроцентный кредит.

Льготные условия обычно предлагаются:

• на неходовые и непопулярные модели;
• в конце года, когда автосалону необходимо обновить свои запасы, а для этого нужно распродать имюющиеся машины;
• на не совсем качественные автомобили, которые плохо зарекомендовали себя на рынке;
• на очень дорогие версии машин, которые продать за наличные проблематично.

Следует отметить, что оформить беспроцентный кредит в автосалонах и банках можно только на новые машины. Относительно же покупки в рассрочку поддержанного авто, то иногда такие предложения встречаются среди перекупщиков. Они готовы ждать полной оплаты стоимости автомобиля несколько месяцев, лишь бы подолгу не залеживался товар.

Где и как можно взять беспроцентный автокредит

Взять рассрочку на автомобиль можно:

• В автосалоне. Обычно менеджеры, увидев потенциального покупателя, сразу же предлагают ознакомиться с выгодными условиями кредитования – как банков, так и автосалона. Учитывая, что один автосалон может сотрудничать сразу с несколькими финансовыми учреждениями, клиенту предоставляется выбор. Кстати, очень часто возможность получить беспроцентный кредит через автосалон обеспечивает автопроизводитель. Таким образом он увеличивает спрос и повышает доступность на свои транспортные средства.
• В банке. Здесь потенциальному покупателю предложат воспользоваться только программами кредитования одного финансового учреждения. Но не всегда среди них будет в наличии беспроцентный кредит. Искать подобную программу нужно у банков-партнеров автосалона.
• У частного лица. Этот вариант касается покупки б/у машины. Встретить объявление о продаже авто в рассрочку можно на специализированных сайтах.

Беспроцентный автокредит в банке

Не многие финансовые учреждения имеют в своем активе беспроцентные автокредиты. Это связано с высокими рисками не возращения кредита, а также сложными схемами расчетов комиссионных и необходимостью заключать партнерские соглашения. Чаще всего льготные условия можно встретить среди банков, которые специализируются на автокредитах и в своем активе не имеют других программ кредитования.

Ниже подан список банков и их условия для беспроцентного автокредита:

Наименование банка* Первоначальный взнос, % Срок, мес. Сумма кредита, руб. Веб-сайт банка

Русфинанс	от 10	24	50 000 — 6 500 000	https://www.rusfinancebank.ru
Генбанк	50	от 12 до 30	100 000 — 3 000 000	https://www.genbank.ru

*Информация актуальна на начало года, поэтому уточняйте ее на официальных сайтах банков.

Чтобы получить кредит на выгодных условиях, заемщик обязательно должен заключить договор личного страхования, а также приобрести полис КАСКО.

При этом страховая компания должна быть обязательно аккредитована банком-кредитором.

Условия автокредита у производителя

Нередко автопроизводители, чтобы их продукция не застаивалась в автосалонах, дают возможность потенциальным клиентам получить рассрочку под 0 процентов от дилера.

Благодаря такому маркетинговому ходу покупка автомобиля становится доступней для более широкого круга людей, а значит ускоряется и растет денежный оборот между заводом и дилером.

Учитывая, что автопроизводители заинтересованы в скорейшей реализации своих транспортных средств, потенциальному покупателю, который уже определился с маркой автомобиля, нужно искать подобную программу финансирования в его официального дилера.

Кроме активного сотрудничества с автосалонами крупные автопроизводители также создают свои специализированные банки, их еще называют кэптивными. На территории РФ действуют следующие подобные финансовые учреждения:

• “БМВ Банк”;
• “Мерседес-Бенц Банк Рус”;
• “Фольксваген Банк Рус”;
• “Тойота Банк”.

Однако среди действующих программ этих банков нет таких, где ставка установлена на нулевом уровне. Например, в “Фольксваген Банк Рус” выдает кредиты под 3% годовых, “Мерседес-Бенц Банк Рус” – от 13,75% годовых.

Список марок авто, на которые можно взять автокредит от производителя

Учитывая наличие на территории РФ вышеуказанных банков, потенциальные покупатели могут приобрести автомобили одноименных марок (BMW, Toyota, Lexus, Mercedes-Benz, Volkswagen и т. д.).

Кроме того, активными участниками рынка автокредитования являются отечественные производители транспортных средств, например, “АвтоВАЗ” (марка LADA).

Узнать, на каких условиях можно получить финансирование и с какими банками он сотрудничает, можно на сайте.

Следует отметить, что практически каждый крупный автопроизводитель имеет свою одноименную финансовую компанию (необязательно банк), задача которой с помощью кредита сделать покупку автомобилей более доступной. Обычно название компании совпадает с наименование производителя – например, Porsche Finance.

В автосалоне

Рассрочку под 0 процентов годовых реальнее всего получить в автосалонах. Стандартные условия финансирования предусматривают:

• Первоначальный взнос от 40-50%.
• Срок кредитования от 12 до 36 месяцев.
• Страхование КАСКО.
• Максимальная сумма зависит от марки автомобиля и финансовых возможностей автосалона. Так, “МАС МОТОРС” готов оформить рассрочку на сумму до 1 млн рублей.

У частных лиц

Частные лица могут оформить рассрочку только на поддержанные автомобили. Условия сделки обычно предусматривают большой первоначальный взнос, от 50% стоимости транспортного средства, а также небольшой срок разбивки платежа – на полгода, год, редко когда на больший. Но преимуществом сотрудничества с частными лицами является отсутствие требования покупать полис КАСКО.

В заключение

Большая конкуренция на рынке автокредитования способствует снижению процентных ставок, что делает условия покупки автомобиля более доступным. Получить финансирование на приобретение машины можно непосредственно в банках, автосалонах, от автопроизводителей и у частных лиц.

Но, к сожалению, встретить программы кредитования с нулевой процентной ставкой непросто. Это связано с большими рисками, которые сегодня несут кредиторы.

С целью снижения вероятности получить убыток от сделки они устанавливают более жесткие условия кредитования:

• большой первоначальный взнос – от 40%;
• краткосрочный характер сделки – 12-36 мес.;
• обязательное оформление полиса КАСКО.

Но следует отметить, что по беспроцентным программам финансовые учреждения зарабатывают на комиссиях и агентском вознаграждении. Другими словами, проценты, которые клиент заплатил бы по кредиту, банк получает от страховой компании либо автосалона. А они, в свою очередь, их добавляют в стоимость полиса КАСКО или включают в цену машины.

На сегодняшний день очень немногие банки (Русфинанс, Генбанк) предоставляют беспроцентные кредиты на покупку автомобилей. Они есть только по партнерским программам с автосалонами и распространяются лишь на определенные модели автомобилей.

Автопроизводители устанавливают льготные условия кредитования, чтобы сделать покупку их автомобилей доступней. Таким образом, они увеличивают объемы продаж, получают больше выручки.

Но, к сожалению, среди автопроизводителей встретить кредиты под нулевую ставку – это редкость, хотя по основной массе программ действуют пониженные ставки.

Реальная рассрочка с нулевой ставкой встречается в автосалонах, а также среди частных лиц – родственников или знакомых. Первый вариант подходит для покупки новых автомобилей, второй – для поддержанных.

В качестве заключения, следует отметить, что покупка автомобиля с нулевой ставкой делает его доступнее для клиента.

Что касается переплаты по такому автокредиту, то при расчетах следует учесть все платежи, которые обязан нести заемщик во время обслуживания.

Таким образом можно ориентировочно прикинуть реальную стоимость беспроцентного кредита, чтобы сравнить с другими условиями финансирования.

Кредит без процентов – продукт банка «Восточный»:

Источник: https://1avtoyurist.ru/kuplya-prodazha/avtokredit/besprocentnyj-avtokredit.html

Автокредит под 0 процентов на 3 года — от Lada

Рынок автокредитования с каждым годом расширяется, способствуя обострению конкуренции среди банковских организаций и автосалонов. Чтобы выделиться среди множества фирм, в ход идут различные маркетинговые мероприятия.

Среди подобных компаний стало популярным предложение о покупке транспортного средства под заем без каких-либо процентов, с минимумом затрат по времени и небольшим пакетом документов.

Слоган «автокредит под 0» звучит очень привлекательно, но стоит учитывать, что под такими заманчивыми фразами зачастую скрываются совсем не выигрышные нюансы.

Общие условия

Если вы решили взять автокредит, то перед обращением необходимо ознакомиться со следующими условиями:

• Приобретенное транспортное средство будет выступать, как залог. Поэтому при не погашении долга вам придется расстаться со своим автомобилем.
• Обязательное страхование машины. Помимо этого, в подавляющем большинстве случаев дополнительно нужно будет приобрести полис КАСКО и застраховать собственную жизнь.
• Максимальный срок на погашение ссуды составляет 5 лет. Лишь в редких ситуациях банки могут продлить до 7 лет. Но на такое могут рассчитывать лишь клиенты автосалонов-партнеров.
• При автокредитовании поручители не обязательны. Такая особенность связна с тем, что в качестве залога выступает автомобиль. И при наступлении штрафной ситуации он изымается и реализуется на торгах.
• Приобрести транспортное средство с минимальной процентной ставкой возможно лишь в автосалоне.

Что касается кредита под 0%, то в России такая программа действует у небольшого количества производителей. Она поддерживается государственными мероприятиями по стимулированию продаж.

Стоит отметить, что такие условия действуют лишь в отношении отечественных автомобилей с грузоподъемностью не выше 3,5 тонн и стоимостью не более 1 миллиона рублей. При этом покупатель обязан внести минимальную первоначальную сумму – 200 тысяч рублей.

Такие условия могу доставить значительные неудобства при приобретении автомобиля, поэтому перед покупкой стоит заранее с ними ознакомиться и тщательно обдумать каждый пункт.

Требования

При обращении клиента за беспроцентным кредитом банковская организация выдвигает следующие требования:

• Заемщик должен быть не моложе 21 года и не старше 60 лет. Если же он в достаточно преклонном возрасте, то ему необходимо застраховать жизнь.
• Размер ежемесячных платежей не должен превышать 40% от постоянного дохода заемщика.
• Страхование по КАСКО нужно получить только у партнеров организации.
• Минимальный пакет должен содержать:
  • водительские права;
  • справка о доходе;
  • паспорт;
  • справка с места работы.

Стоит учитывать, что займ без процентов может принести огромные суммы штрафных санкций, которые превышают размеры взысканий при стандартных кредитах, и поэтому банки могут повышать проценты по обслуживанию кредитного счета

Как подсчитать выплаты

Сумма выплат по автокредиту зависит от того, как рассчитывается ежемесячная комиссия.

В большинстве случаев комиссия зависит от полной суммы займа.

Расчет выплат проводится просто:

• нужно узнать аванс по кредиту;
• преобразовать проценты в деньги для стоимости выбранного транспортного средства;
• вычесть из цены автомобиля величину аванса;
• после этого умножаем полученное число на размер ежемесячной комиссии;
• в итоге получаем сумму к уплате каждый месяц (за исключением тела кредита).

Разберем расчет на конкретном примере. Стоимость машины – 20 тысяч долларов, аванс – 10%, срок – 4 года.

Тело кредита будет составлять 18 тысяч долларов=20-20*10%. Комиссия по кредиту составляет 0,7% от величины кредита, поэтому в месяц необходимо выплачивать 126 долларов=18*0,7%.

Теперь нужно поделить тело кредиты на срок кредита в месяцах – 375 долларов=18/48. Прибавив эту сумму к ежемесячной комиссии, вы получите величину выплат по кредиту без процента – 501 доллар=375+126.

В некоторых вариантах комиссия определяется по остатку кредита. В данном случае самостоятельный расчет не представляется возможным, поэтому лучше обратиться к специалисту.

Выплаты при расчетах по второму методу будут меньше. Но стоит учитывать, что в сумму ежемесячных взносов также войдут страховки КАСКО, ОСАГО и жизни. Что значительно увеличивает размер оплаты.

Лада, Ниссан и Хендай

Nissan предоставляет автокредит под 0 процентов на 3 года лишь на модели Terrano и Pathfinder. Первоначальный взнос составляет 50% от полной стоимости автомобиля. То есть при оформлении кредита на Terrano необходимо внести 405,5 тысяч рублей и величину страховки по КАСКО наличными.

Тогда производитель предоставит вам кредит с нулевой процентной ставкой на 2 или 3 года. В итоге вам придется платить минимум 12,3 тысячи рублей в месяц. Эта сумма без учета дополнительной страховки и ТО.

Условия для получения нулевого займа от Lada заметно ухудшились с июля. И если ранее автокредит 0 процентов на 3 года можно было получить при первоначальном взносе от 50%, то в настоящее время такой займ можно оформить лишь до 12 месяцев. Но зато компания начала предоставлять различные дополнительные скидки.

В Hyundai лишь в недавнем времени стартовало специальное предложение по нулевому кредиту на 3 года. Но сейчас эта программа действует только на комплектацию Elegance при первоначальном взносе 50%. Помимо этого, нужны обязательные страховки.

Рено

Для приобретения Renault Sandero можно взять нулевой автокредит на три года с взносом в половину стоимости транспортного средства.

Займ по такой программе предоставляют два финансовых учреждения: ЮниКредит Банк – крупнейший банк с иностранным капиталом, и РН Банк – банк, аффилированный с компанией Renault.

Хоть кредит и считается беспроцентным, но в результате манипуляций со стоимостью и скидкой по факту осуществляется кредитование клиентов с процентной ставкой 14,5%.

УАЗ

Компания предоставляет возможность приобрести модели 2020 года со стоимостью до 1 миллиона рублей по нулевой процентной ставке со сроком до 3 лет. Первоначальный взнос достаточно низок в сравнении со средней величиной и составляет 20% от стоимости автомобиля.

Где еще можно оформить

Банк	Мин. процентная ставка в год	Величина первоначального взноса от полной стоимости	Макс. срок	Особенности
Русфинансбанк	16%	20%	5 лет	Широкий выбор различных вариантов для оформления кредита
ВТБ 24	11%	20%	5-7 лет. Точный срок зависит от производителя.	Есть возможность получить кредит без страхования по КАСКО
Россельхозбанк	18,5%. Если есть программа госсподдержки, то ниже.	10%	5 лет	Оформление можно провести без первого взноса

Реальная схема

Займ на приобретение автомобиля под 0% – это на самом деле стандартный кредит, где заемщик выплачивает и основную сумму, и проценты. Он считается нулевым из-за того, что скидка от автосалона на машину равна общей сумме процентов. Но сам кредит от банка вы получаете по стандартной ставке.

Здесь очевидна на первый взгляд ваша выгода и выгода финансового учреждения. Но в чем преимущество таких займов для автосалонов?

Причин на самом деле можно выделить несколько:

• Делается наценка на транспортные средства. А после этого вам предоставляется скидка. При этом сумма дисконта нивелируется первоначальным увеличением цены. В итоге выходит, что вы платите классический кредит со всеми вытекающими процентами.
• Такой займ требует первоначальный взнос в размере 50% от стоимости авто. В совокупности с тем, что максимальный срок на кредит не превышает 5 лет, переплата будет низкой. Получается, что и скидка в данном случае не так существенна.
• Банковские организации и автосалоны зачастую сотрудничают со страховыми компаниями. В результате такого союза последние предлагают полисы по значительно завышенной цене. Что касается автокредита с нулевым процентом, то в большинстве случаев страховка является обязательной.

Что примечательно, страховать требуют всю стоимость транспортного средства, даже несмотря на то, что вы уже заплатили первоначальные 50%. В итоге, подписав такое соглашение, половина взноса уйдет в карманы финансовой и продающей компаний.

Если вы захотели оформить беспроцентный автокредит, то уделите больше внимания всем документам, также проведите анализ по рынку, сравнив цены с конкурентными салонами

В чем подвох

Хоть кредит и называется беспроцентным, все же следует понимать, что на самом деле нулевым он не является.

• В Гражданском кодексе Российской Федерации указано, что при займе получателю нужно обязательно уплатить проценты по полученной сумме. Пусть даже они будут минимальными – сотые или тысячные доли процента в год.
• Заметно вырастут затраты из-за необходимости обязательного страхования автомобиля. Плюс 6-8% годовых.
• При оформлении банковские учреждения взымают одноразовую комиссию – примерно 5% от общей суммы.
• Некоторые банки могут потребовать застраховать жизнь – еще около 2% в год.
• Иногда финансовые учреждения предлагают услугу по оформлению кредита на транспортное средство без участия автосалона. Но стоит быть внимательным, так как обычно такая функция сопровождается ежемесячными комиссиями.
• Также стоит учитывать, что выплаты по займу на автомобиль зависят от стоимости депозитов на рынке. Чтобы определить реальный процент по ставке, нужно умножить на 12 — ежемесячную комиссию, а получившуюся величину прибавить к рекламной ставке.

В итоге, займ без процентов – это только маркетинговое мероприятие, которое позволяет визуально снизить стоимость кредита.

Советы заемщику

Если вы приняли решение о приобретении автокредита с нулевой процентной ставкой, то не лишним будет ознакомиться с некоторыми особенностями данного вида займа:

• Следует оценить свои финансовые возможности и определить, потянете ли вы ежемесячные выплаты. Ведь расторгнуть соглашение с банком гораздо труднее, чем заключить.
• Перед тем, как заключить договор, необходимо тщательно изучить его условия. Банковские организации часто скрывают дополнительные комиссии. Поэтому стоит обратить внимание на каждый пункт соглашение. Если что-то непонятно, то обратитесь к специалисту за помощью.
• Перед подписанием документов не поленитесь проверить полную цену автомобиля со всеми комплектующими: музыкальная система, диски, сигнализация. Итоговая стоимость транспортного средства может очень сильно превосходить первоначальную цену в рекламе.
• Страховка может значительно влиять на стоимость кредита. Поэтому обязательно продумайте несколько вариантов займа. Страхование – не всегда обязательно для оформления договора. В большинстве случаев банки настоятельно навязывают эту услугу без веских оснований.
• Если из-за непредвиденных обстоятельств вы не можете оплачивать кредит, то нужно сразу же обратиться в банковскую организацию, написать заявление и приложить доказательства, которые подтверждают вашу неплатежеспособность.
• Как и со всяким товаром, если вы получили некачественный автомобиль, то при доказательстве этого факта у вас есть право требовать возмещения затрат.

В итоге, стоит несколько раз подумать, прежде чем брать беспроцентный кредит. Ведь на самом деле у такого займа слишком много условностей и требований, а их несоблюдение может привести к значительным затратам.

Грамотный юрист всегда подскажет способ, как вернуть страховку по автокредиту, если заемщику ее навязали в банке.

О нюансах оформления автокредита без первоначального взноса по двум документам читайте тут.

Есть ли преимущества в оформлении автокредита в салоне, разъясняют специалисты в статье по этой ссылке.

Внимание!

• В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
• Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://calculator-ipoteki.ru/avtokredit-pod-0-procentov-na-3-goda/